Положение Правления Национального Банка Республики Казахстан от 22 января 1997 г. N 16 о расчетах гарантированными чеками (утратило силу)

Положение Правления Национального Банка Республики Казахстан от 22 января 1997 г. N 16 о расчетах гарантированными чеками (утратило силу)

1. Общие положения.

1.1. Настоящее Положение регулирует выпуск и обращение гарантированных чеков (далее - чеки) в Республике Казахстан.

 1.2. Понятия, используемые в настоящем Положении :

 - владелец чековой книжки - юридическое или физическое лицо, со счета которого оплачиваются чеки из чековой книжки;

 -чекодатель - физическое лицо, уполномоченное владельцем чековой книжки распоряжаться чековой книжкой;

 - чекодержатель - юридическое или физическое лицо, являющееся получателем средств;

 -гарантированный чек - чек с указанной в нем суммой, в пределах которой банк-эмитент обязуется оплатить чек вне зависимости от состояния счета его владельца.

2. Описание чеков.



2.1. Бланки чеков являются документами строгой отчетности и изготавливаются в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан, с учетом обязательных реквизитов и степени защиты (не менее 5-кратной), отсутствие которых влечет за собой недействительность чека. Бланки имеют обозначение ¦гарантированный чек¦ и брошюруются в чековые книжки с обложками.

 2.2. Каждый чек имеет лист, на котором при выписывании данного чека сохраняются данные, заполняемые чекодателем. Данный лист хранится в чековой книжке и предназначается для отслеживания владельцем чековой книжки выписанных чеков и не является платежным документом.

 2.3. Количество чеков в книжке и размер гарантии по чеку определяется банком-эмитентом.

 2.4. Каждый чек должен содержать:

 а) исполненные типографским способом реквизиты: - наименование "гарантированный чек", - серия и номер чека, - сумму, гарантированную банком-эмитентом.

 б) графы, предназначенные для их заполнения обязательными реквизитами банком- эмитентом: - наименование банка-эмитента, - код банка-эмитента, - наименование владельца чековой книжки, - РНН владельца чековой книжки, - номер счета, с которого оплачивается чек.

 в) графы, предназначенные для их заполнения обязательными реквизитами чекодателем: - сумма цифрами, - сумма прописью, - наименование чекодержателя, - РНН чекодержателя, - назначение платежа, - дата выписки чека, - подпись чекодателя.

 2.5. На оборотной стороне обложки чековой книжки типографским способом указываются число чеков в книжке, серия и номера чеков. Кроме того, оборотная сторона обложки чековой книжки должна содержать:

 а) графы, предназначенные для их заполнения обязательными реквизитами банком-эмитентом: - наименование банка-эмитента, - код банка-эмитента, - наименование владельца чековой книжки, - РНН владельца чековой книжки, - номер счета, с которого оплачиваются чеки из чековой книжки, - дата выдачи чековой книжки, - дата окончания срока действия чековой книжки, - фамилии, имена, отчества лиц, уполномоченных распоряжаться чековой книжкой, - подписи и печать банка-эмитента.

 б) графы, предназначенные для их заполнения обязательными реквизитами владельцем чековой книжки: - образцы подписей лиц, уполномоченных распоряжаться чековой книжкой.

3. Выдача чековой книжки.



3.1. Чековые книжки выдаются юридическим и физическим лицам на основании карточки-заявления, форма которой установлена банкомэмитентом.

 3.2. Целесообразность выдачи чековой книжки и сумма покрытия по чековой книжке определяются банком-эмитентом.

 3.3. Выдача чековой книжки с депонированием суммы производится при наличии денежного покрытия на специальном счете.

 3.4. Выдача чековой книжки без депонирования суммы производится исключительно в отношении клиентов, имеющих установленный банкомэмитентом лимит овердрафта, в пределах этого лимита и за счет этого лимита.

 3.5. Комиссия за выдачу чековой книжки взымается при выдаче чековой книжки.

 3.6. При выдаче чековой книжки банком-эмитентом заполняются реквизиты оборотной стороны обложки чековой книжки, указанные в п.2.5. настоящего Положения.

 3.7. При выдаче чековой книжки банком-эмитентом заполняются реквизиты каждого чека, указанные в подпункте ¦б¦ п.2.4. настоящего Положения.

 3.8. При выдаче чековой книжки лица, уполномоченные распоряжаться чековой книжкой, оставляют образцы своей подписи в карточке-заявлении и на оборотной стороне обложки чековой книжки.

4. Расчеты чеками.



4.1. Чеки выписываются с соблюдением последовательности их номеров после установления суммы платежа.

 4.2. Если при заполнении чека будет допущена ошибка, то на чеке по диагонали делается надпись ¦испорчен¦, проставляется дата и подпись лица, уполномоченного по распоряжению чековой книжкой, о чем письменно уведомляется банк-эмитент.

 4.3. В момент платежа чекодатель заполняет на чеке реквизиты, указанные в подпункте ¦в¦ п.2.4. настоящего Положения.

 4.4. При заполнении графы ¦сумма прописью¦ первая буква должна находиться в самом начале строки и быть заглавной, оставшееся свободное место прочеркивается сплошной линией.

 4.5. В случае, когда чекодержатель является физическим лицом, в графе ¦наименование чекодержателя¦ вписываются Ф.И.О. чекодержателя полностью.

 4.6. Графа ¦назначение платежа¦ заполняется в соответствии с требованиями к этому реквизиту в платежном поручении. При расчетах между физическими лицами графа ¦назначение платежа¦ может не заполняться, а оставшееся свободное место прочеркивается сплошной линией.

 4.7. Срок действия чека из чековой книжки составляет 10 (десять) календарных дней, не считая дня выписки.

 4.8. Запрещается передача чековых книжек их владельцами получателям средств и другим лицам, а также подписание незаполненных бланков чеков.

5. Инкассирование чеков в банк чекодержателя.



5.1. Чекодержатель представляет в свой банк чек с четырьмя экземплярами реестра чеков.

 5.2. Чеки, принятые банками от своих клиентов, выставляются на инкассо в банк-эмитент почтой или нарочно, а также через расчетные организации.

 5.3. Расчеты по чекам через Клиринговую палату осуществляются в соответствие с Положением о Клиринговой палате Национального Банка Республики Казахстан для проведения клиринга чеков.

 5.4. Банк-эмитент должен списать сумму чека с соответствующего счета в пользу чекодержателя не позднее дня, следующего за днем получения чека от банка чекодержателя.

 5.5. Банк чекодержателя имеет право устанавливать тарифы на принятие чеков на инкассо и период времени, необходимый ему для предъявления чека в банк-эмитент.

 5.6. В случае предъявления банком чекодержателя чека в банк-эмитент после окончания срока действия чека, банк-эмитент должен перечислить сумму чека чекодержателю не позднее дня, следующего за получением письменного согласия владельца чековой книжки оплатить чек.

6. Инкассирование чеков в Банк-эмитент.



6.1. Чекодержатель имеет право инкассировать чеки непосредственно в банк-эмитент. Для этого он представляет почтой или нарочно в банкэмитент чек и три экземпляра реестра чеков, на третьем экземпляре которого банк-эмитент после проверки действительности чека делает отметку Принят к оплате и возвращает чекодержателю. Банк-эмитент должен списать сумму чека с соответствующего счета в пользу чекодержателя не позднее следующего рабочего дня.

 6.2. Чекодержатель - физическое лицо имеет право получить по чеку наличные деньги. Для этого он представляет в банк-эмитент чек и заполненный расходный ордер, в графе назначение платежа которого указывается "Оплата чека N ____".

 6.3. В графе ¦назначение платежа¦ указываются цели получения и символы статистической отчетности.

7. Закрытие чековой книжки и использование неистраченного остатка.



7.1. Владелец чековой книжки имеет право сдать чековую книжку в банкэмитент и использовать остаток суммы, депонированной на специальном счете. Для этого владелец чековой книжки предоставляет в банк-эмитент чековую книжку и заявление на закрытие чековой книжки и перевод неиспользованных средств на свой банковский счет. Банк-эмитент осуществляет перевод остатка денежных средств на счет после оплаты всех использованных чеков, но не позже, чем через 11 дней после представления чековой книжки в банк-эмитент. Владелец чековой книжки может получить остаток денежных средств наличными.

8. Учет операции с чеками.



8.1. Учет бланков чековых книжек ведется на счете, предназначенном для учета данных бланков.

 8.2. Учет операций по чекам, выданным в счет депонированных сумм, ведется на балансовом счете, предназначенном для учета данных операций.

 8.3. Учет операций по чекам, выданным в счет овердрафта, ведется на счете, по которому установлен овердрафт.

 8.4. Учет операций по оплате чеков через Клиринговую палату ведется в соответствии с "Положением о Клиринговой палате Национального Банка Республики Казахстан для проведения клиринга чеков".

9. Отказ в оплате чека.



9.1. Банк чекодержателя или банк-эмитент может отказать в приеме чека по следующим основаниям:

 - сумма прописью не соответствует сумме цифрами,

 - сумма, указанная в чеке, превышает гарантированную банкомэмитентом,

 - превышен срок действия чека,

 - на чеке имеются исправления и/или подчистки,

 - на чеке имеются заметные отличия по почерку и цвету чернил,

 - на чеке отсутствуют одно или несколько средств защиты,

 - на чеке имеются ошибки в указании реквизитов чека, указанных в п.2.4. настоящего Положения,

 - на дату выписывания чека он находился в стоп-листе, который ведется в банке - эмитенте,

 - не заполнено одно или несколько полей чека, указанных в подпунктах ¦б¦ и ¦в¦ п.2.4. настоящего Положения (за исключением поля ¦назначение платежа¦ при расчетах между физическими лицами).

 - период времени, необходимый банку для предъявления чека в банкэмитент, превышает период времени, оставшийся до окончания срока действия чека.

 Банк-эмитент может отказать в приеме чека также по причине несоответствия подписи на чеке и подписи в карточке-заявлении владельца чековой книжки.

10. Ответственность участников расчетов.

10.1. Ответственность за неправильное использование чеков, за убытки, понесенные вследствие передачи чековой книжки или отдельных незаполненных чеков другому лицу, утери, либо хищения, а равно злоупотреблений со стороны лиц, уполномоченных распоряжаться чековой книжкой, несет владелец чековой книжки.

 10.2. В случае приема чека с нарушениями, указанными в п. 9.1, имущественную ответственность за прием такого чека несет банк, принявший данный чек.

 10.3. В случае нарушения сроков перечисления сумм, указанных в пп. 5.4, 5.6, 6.1, 7.1 настоящего Положения, банк-эмитент несет ответственность в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

 10.4. В случае предъявления банком чекодержателя чека в банк-эмитент после окончания срока действия чека и в случае отказа владельца чековой книжки оплатить чек банк чекодержателя несет ответственность в соответствии с условиями договора, заключенного с чекодержателем.

 10.5. Сотрудник банка чекодержателя и Банка-эмитента в случае обнаружения поддельного или дефектного чека обязан доложить об этом главному бухгалтеру банка.

 Деффектным считается чек, выписанный с нарушением требований установленных настоящим Положением, а также с ошибками в указании реквизитов и исправлениями в них.

 10.6. Сотрудник банка, обнаруживший поддельный или дефектный чек, совместно с главным бухгалтером банка составляют в четырех экземплярах акт о выявлении поддельного или дефектного чека, который утверждается первым руководителем банка или его филиала. Акт об обнаружении поддельного чека и копия данного чека немедленно передаются в правоохранительные органы.

 10.7. Заверенная копия поддельного или дефектного чека и 3-й экземпляр акта подлежат передаче в банк чекодержателя. 10.8. Ответственность за изготовление, сбыт и использование поддельных чеков, а также несообщение об обнаружении поддельного чека в правоохранительные органы предусматривается действующим законодательством Республики Казахстан.

Председатель Нацбанка У. Джандосов






(c) 2020 - All-Docs.ru :: Законодательство, нормативные акты, образцы документов