Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 3 октября 1995 г. N 2475 О страховании (с изменениями и дополнениями, внесенными Законами РК от 23.08.96 г. N 35-1, от 11.07.97г. N 154-1, от 2.06.97 г. N 115-1, от 16.07.99 г. N 436) (утратил силу)

Указ Президента Республики Казахстан имеющий силу Закона от 3 октября 1995 г. N 2475 О страховании (с изменениями и дополнениями, внесенными Законами РК от 23.08.96 г. N 35-1, от 11.07.97г. N 154-1, от 2.06.97 г. N 115-1, от 16.07.99 г. N 436) (утратил силу)

В соответствии со статьей 1 Закона Республики Казахстан от 10 декабря 1993 года "О временном делегировании Президенту Республики Казахстан и главам местных администраций дополнительных полномочий" и в целях развития рынка страховых услуг, страховой защиты граждан и юридических лиц, издаю настоящий Указ.

Глава 1. Общие положения

Статья 1.

Понятие страхования и страховой деятельности

1. Страхование представляет собой отношение по имущественной защите интересов физических и юридических лиц (застрахованных) при наступлении определенных страховых случаев посредством выплаты страховых возмещений за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых им страхователями страховых платежей, а также из иных источников, не запрещенных законодательством.

2. Страховая деятельность - деятельность страховых и перестраховочных организаций, страховых и перестраховочных брокеров, осуществляемая на основании соответствующей лицензии уполномоченного государственного органа, и связанная с заключением и исполнением договоров страхования и перестрахования.

2-1. Уполномоченный государственный орган - орган государства, осуществляющий функции и полномочия по регулированию и надзору за страховой деятельностью в соответствии с полномочиями, определенными законодательством.

Статья 2.

Законодательство о страховании

Законодательство о страховании состоит из соответствующих статей Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Указа, законодательных актов Республики Казахстан и принятых в соответствии с ними нормативных правовых актов Президента и Правительства Республики Казахстан, а также уполномоченного государственного органа.

Статья 3.

Отношения, регулируемые настоящим Указом

1. Настоящим Указом регулируются:

- отношения между страховщиком и страхователем, возникающие в процессе заключения и исполнения договора страхования;

- отношения, возникающие в связи с осуществлением уполномоченным государственным органом своих функций и полномочий по регулированию и надзору за страховой деятельностью.

- отношения страховщиков и страхователей с иными лицами (застрахованными и выгодоприобретателями), вытекающие из страхового отношения.

2. Особенности обязательного страхования регулируются специальным законодательством, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Указом.

Статья 4.

Виды страхования

Страхование подразделяется:

1) по степени обязательности на:

а) добровольное;

б) обязательное;

2) по объекту страхования на:

а) личное;

б) имущественное.

Статья 5.

Последствия нарушения правил об обязательном

страховании

1. Лицо, в пользу которого в соответствии с законодательным актом должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему стало известно, что оно не застраховано, потребовать в судебном порядке своего страхования от страхователя, на которого возложена данная обязанность.

2. Если страхователь не заключил договор страхования либо заключил его на условиях, ухудшающих положение застрахованного по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством, он при наступлении страхового случая несет ответственность перед застрахованным на тех же условиях, на каких должно было бы быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

3. Страхователь вправе требовать в судебном порядке понуждения страховщика, обязанного в соответствии с пунктом 5 статьи 5 настоящего Указа осуществить страхование.

Статья 7.

Личное и имущественное страхование.

1. К личному страхованию относится страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных интересов, связанных с личностью гражданина.

2. К имущественному страхованию относится страхование имущества и связанных с ним интересов, включая страхование предпринимательских рисков и гражданско-правовой ответственности.

При страховании предпринимательских рисков страхуется риск неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

При страховании гражданско-правовой ответственности страхуется риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также ответственности по обязательствам, возникающим из договоров или иных оснований.

Статья 8.

Статья 9.

Страхователи

1. Страхователь - лицо, заключившее договор страхования со страховщиком.

2. Страхователями могут быть юридические лица и граждане.

3. Страхователь свободен в выборе страховщика как по добровольным, так и по обязательным видам страхования.

Статья 10.

Особенности создания и деятельности страховых

и перестраховочных организаций

1. Государственная регистрация создаваемых страховых и перестраховочных организаций осуществляется органами Министерства юстиции на основании разрешения уполномоченного государственного органа на их открытие.

2. Страховые и перестраховочные организации создаются в форме акционерных обществ и государственных предприятий.

3. Порядок выдачи (отзыва) разрешения на открытие страховых и перестраховочных организаций, дополнительные требования, предъявляемые при их учреждении, особенности внесения изменений и дополнений в учредительные документы, государственной регистрации и перерегистрации этих организаций, их реорганизации и ликвидации, а также регулирование их деятельности (за исключением договорных отношений страховщика), определяются законодательством Республики Казахстан.

4. Страховым и перестраховочным организациям запрещается осуществление сделок и операций в качестве предпринимательской деятельности (включая сферу торговли и материального производства), не относящихся к страховым или непосредственно не вытекающих из предмета страховой деятельности.

Статья 10-1.

Страховые и перестраховочные брокеры

1. В качестве страховых и перестраховочных брокеров вправе выступать коммерческие организации, соответствующие условиям, определенным нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.

2. Страховые и перестраховочные брокеры являются страховыми посредниками и несут ответственность в пределах условий, определенных соответствующими договорами (соглашениями) со сторонами страхования, перестрахования или третьими лицами.

3. Страховые и перестраховочные брокеры осуществляют свою деятельность на основании соответствующей лицензии на проведение страховой деятельности (страхового посредничества) на территории Республики Казахстан, выданной уполномоченным государственным органом

Статья 11.

Капитал страховой и перестраховочной организации

1. Минимальный размер уставного капитала для страховых и перестраховочных организаций устанавливается уполномоченным государственным органом.

2. Учредители (акционеры) страховых и перестраховочных организаций обязаны оплачивать приобретаемые акции исключительно деньгами.

3. В уставный капитал страховых и перестраховочных организаций могут быть внесены деньги в пределах собственного капитала акционеров.

4. Уставный капитал страховых и перестраховочных организаций, объявленный в их учредительных документах, должен быть оплачен их акционерами к моменту государственной регистрации этих организаций.

Статья 12.

Статья 14.

Понятие договора страхования

1. По договору страхования страхователь обязуется уплатить страховые платежи, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страхователю страховое возмещение.

2. Страхование осуществляется в форме заключения и исполнения договоров страхования.

Статья 15.

Форма договора страхования

1. Договор страхования заключается в письменной форме путем:

1) составления сторонами одного документа;

2) присоединения страхователя к типовым условиям (правилам страхования), разработанных страховщиком в одностороннем порядке (договор присоединения);

3) выдачи страховщиком страхователю страхового свидетельства (полиса, сертификата и т.п.);

4) иным способом, позволяющим документально подтвердить наличие волеизъявления сторон на заключение договора и достижения ими соглашения по всем существенным его условиям.

2. Форма письменного договора определяется страховщиком либо соглашением сторон.

Статья 16.

Содержание договора страхования

1. Договор страхования должен содержать:

1) наименование юридического лица, его местонахождение и банковские реквизиты страховщика;

2) фамилию, имя и адрес страхователя (если им является физическое лицо), наименование, местонахождение и банковские реквизиты (если им является юридическое лицо);

3) указание объекта страхования;

4) указание страхового случая;

5) размеры страховой суммы и страхового возмещения, порядок и сроки его выплаты;

6) размеры страхового платежа, порядок и сроки его уплаты;

7) срок действия договора;

8) указание о застрахованном и выгодоприобретателе, если они являются участниками страхового отношения.

2. По соглашению сторон в договор могут быть включены иные условия.

3. Если договор страхования содержит условия, ухудшающие положение страхователя по сравнению с теми, которые предусмотрены законодательством, действуют правила, установленные законодательством.

Статья 17.

Обязанности страховщика

1. Страховщик обязан:

1) при наступлении страхового случая произвести выплату страхового возмещения в размере, порядке и сроки, предусмотренные пунктом 3 статьи 22 настоящего Указа;

2) возместить страхователю (застрахованному) в пределах страховой суммы расходы, произведенные им при страховом случае для преотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, даже тогда, когда соответствующие меры оказались безуспешными.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в части того ущерба, который возник вследствие того, что страхователь умышленно не принял мер по уменьшению последствий страхового случая;

3) не разглашать полученные им в результате страхования сведения о страхователе, застрахованном и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц (тайна страхования).

2. Договором страхования могут быть предусмотрены другие обязанности страховщика.

Статья 19.

Обязанности страхователя

1. Страхователь обязан:

а) уплачивать страховые платежи в размере, порядке и сроки, предусмотренные пунктом 2 статьи 21 настоящего Указа;

б) при заключении договора страхования сообщить страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки вероятности наступления страхового случая и нанесения ущерба от него (страхового риска), а также сообщить об увеличении этого риска после заключения договора;

в) сообщить страховщику в установленные договором сроки и форме о страховом случае и принять меры к спасению и сохранению застрахованного имущества, а также к обеспечению права на регресс к виновному лицу.

г) при двойном страховании уведомлять страховщика о других действующих договорах страхования по этому объекту имущественного страхования.

2. Договором страхования могут быть предусмотрены другие обязанности страхователя.

Статья 20.

Страховой случай

1. Страховой случай - событие, с наступлением которого договор страхования предусматривает выплату страхового возмещения.

2. Виды страховых случаев по обязательному страхованию определяются законодательством об обязательном страховании, а по добровольному страхованию - соглашением сторон.

3. Событие, рассматриваемое в качестве страхового случая, а также причиненных им убытков лежит на страхователе.

Статья 21.

Страховые платежи

1. Страховой платеж - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику.

Обязанность уплаты страховых платежей не может быть возложена на застрахованного или выгодоприобретателя ни законодательством, ни договором.

2. Размеры страховых платежей устанавливаются договором. При обязательных видах страхования они не могут быть более тех размеров, которые установлены законодательством.

Порядок и сроки уплаты страховых платежей определяются договором. По обязательным видам страхования они могут определяться законодательством.

3. Стороны при определении размера страховых платежей, подлежащих уплате по договору страхования, могут применять разработанные страховщиком страховые тарифы, определяющие ставку платежа, взимаемого с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

4. Договором может быть предусмотрена уплата страхового платежа в рассрочку в виде страхового взноса.

5. Невнесение страхового взноса к установленному договором сроку влечет за собой прекращение договора, если иное не предусмотрено в договоре.

6. Полученные страховщиком страховые платежи принадлежат ему на праве собственности, для государственных страховых организаций - на праве хозяйственного ведения.

Статья 22.

Ответственность страховщика за несвоевременную

выплату страхового возмещения

За несвоевременную выплату страхового возмещения страховщик выплачивает страхователю (застрахованному) неустойку в размере, предусмотренном статьей 353 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть), если договором страхования не предусмотрена ответственность в более высоком размере.

Статья 24.

Право регрессного требования

1. К страховщику, уплатившему страховое возмещение по имущественному страхованию, переходит в пределах этой суммы право регрессного требования, которое страхователь (застрахованный) имеет к лицу, ответственному за причиненный вред. Страхователь (застрахованный) обязан при получении страхового возмещения передать страховщику все имеющиеся у него документы, необходимые для реализации права этого требования.

При отказе страхователя от претензий к указанному лицу или от прав, обеспечивающих реализацию требований к нему, а также при отказе передать страховщику документы, необходимые для предъявления регрессного требования, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения на ту сумму, которую он смог бы взыскать с причинителя вреда в порядке регрессного требования.

2. Страхователь вправе уступить страховщику право требования к лицу, ответственному за причиненный убыток, сверх объемов суммы страхового возмещения, а также уступить иные требования к этому лицу. Переход этих прав может быть предусмотрен в договоре страхования.

3. Страхователь после наступления страхового случая может с согласия страховщика передать ему свои права на застрахованное имущество и получить страховое возмещение в полном объеме страховой суммы.

Статья 26.

Недействительность договора страхования

Помимо общих оснований недействительности сделок, предусмотренных Гражданским кодексом, договор страхования считается недействительным с момента его заключения в случаях, если:

1) в момент заключения договора отсутствовал объект страхования;

2) объектом страхования выступают противоправные интересы страхователя;

3) объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда, либо имущество, добытое преступным путем или являющееся предметом преступления;

4) в качестве страхового случая предусмотрено событие, лишенное признаков вероятности и случайности его наступления (пункт 3 статьи 20 настоящего Указа) и которое неизбежно и объективно должно произойти, о чем стороны или, по крайней мере, страхователь заведомо знали;

5) страхователь при заключении договора заведомо преследовал цель извлечения неправомерной выгоды, в том числе заключение его после наступления страхового случая.

Статья 28.

Замена страхователя

1. В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования имущества, права и обязанности страхователя переходят к лицу, принявшему это имущество в порядке наследования. В других случаях перехода права собственности права и обязанности страхователя переходят к новому собственнику с согласия страховщика, если договором или законодательством не установлено иное.

2. В случае смерти страхователя, заключившего договор личного страхования в пользу застрахованного, права и обязанности, определяемые этим договором, переходят к застрахованному с его согласия.

3. Если в период действия договора страхования страхователь судом признан недееспособным, права и обязанности такого страхователя осуществляет его опекун. При этом страхование ответственности страхователя перед третьими лицами заканчивается с момента признания гражданина недееспособным.

4. При реорганизации страхователя, являющегося юридическим лицом, в период действия договора страхования его права и обязанности по этому договору переходят с согласия страховщика к соответствующему правопреемнику в порядке, определенном гражданским законодательством.

Статья 29.

Замена застрахованного

1. В случае, когда по договору страхования риска гражданской ответственности за причинение вреда застрахована ответственность лица, иного, чем страхователь, последний вправе, поскольку иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика.

2. Не являющийся страхователем застрахованный, названный в договоре личного страхования, а также страхования имущества, может быть заменен другим лишь с согласия самого застрахованного и страховщика.

3. Если страхование третьего лица вытекает из требований законодательства об обязательном страховании, замена застрахованного осуществляется в порядке, установленном указанным законодательством, и основанном на нем договоре.

Статья 30.

Замена выгодоприобретателя

1. Страхователь вправе до наступления страхового случая заменить не являющегося застрахованным выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.

2. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил определенные обязанности по договору страхования, вытекающие из его соглашения со страхователем, или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения.

3. Замена выгодоприобретателя, являющегося застрахованным, производится в порядке, предусмотренном статьей 29 настоящего Указа.

Статья 31.

Сострахование

1. Объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками (сострахование). При этом в договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика в согласованных долях.

2. Для совместного страхования крупных или особо крупных рисков состраховщики могут создавать на основе соглашений простые товарищества (страховые пулы).

3. При наличии соответствующего соглашения между состраховщиками один из них может представлять всех состраховщиков во взаимоотношениях со страхователем, оставаясь ответственным перед последним только в своей доле.

Статья 34.

Статья 35.

Минимальные условия обеспечения финансовой

устойчивости страховщиков

1. Страховщик обязан обеспечивать собственную финансовую устойчивость. К минимальным условиям обеспечения финансовой устойчивости относятся: наличие необходимых размеров собственного капитала и страховых резервов, соблюдение норматива минимальных обязательств страховщика по отдельному договору и выполнение других обязательных к соблюдению норм и лимитов, установленных уполномоченным государственным органом.

2. Собственный капитал страховщика определяется как стоимость всех активов страховщика за вычетом суммы страховых резервов и других обязательств (кредиторской задолженности) страховщика. Методы определения объема активов страховщиков устанавливаются уполномоченным государственным органом.

3. Страховые резервы образуются за счет страховых платежей. Порядок и размеры формирования страховых резервов устанавливаются уполномоченным государственным органом.

Статья 36.

Уставный капитал страховщика

1. Уставный капитал страховщика предназначен для:

а) финансирования деятельности страховщика;

б) выплаты страховых возмещений.

2. Выплата дивидендов и иных вознаграждений участникам страховой организации за счет уставного капитала запрещается.

Статья 37.

Размещение страховых резервов

1. Страховые резервы предназначены только для обеспечения исполнения страховщиком своих обязательств по договорам страхования.

2. Размещение страховых резервов осуществляется страховщиками в порядке, установленном уполномоченным государственным органом по согласованию с уполномоченным органом по регулированию рынка ценных бумаг.

Статья 38.

Обязательные к соблюдению нормы и лимиты

1. Максимальный объем обязательств страховщика, перестраховщика по отдельному договору страхования или перестрахования не может превышать 10 процентов от суммы собственного капитала и страховых резервов.

2. В случае, если страховщик или перестраховщик принял обязательства с превышением указанного норматива, избыточная их часть должна быть перестрахована.

3. Уполномоченный государственный орган вправе устанавливать другие обязательные к соблюдению страховщиками и перестраховщиками нормы и лимиты.

Статья 39.

Учет и отчетность

Перечень, формы, сроки представления бухгалтерской, статистической и иной отчетности страховщиков и перестраховщиков, страховых и перестраховочных брокеров, а также сроки опубликования ими годового отчета устанавливаются уполномоченным государственным органом.

Глава 5. Государственный надзор за осуществлением

страховой деятельности

Статья 40.

Задачи государственного регулирования и

надзора за страховой деятельностью

1. Задачами государственного регулирования страховой деятельности и страхового надзора является поддержание стабильности страховой системы Республики Казахстан, защита прав и законных интересов клиентов страховых организаций и иных субъектов страховой деятельности, установление специальных требований для субъектов страхового рынка, обязательных нормативов для страховых и перестраховочных организаций, страховых и перестраховочных брокеров в целях обеспечения надежности проводимых ими страховых сделок и операций.

2. Регулирование страховой деятельности и осуществление страхового надзора за ней осуществляется уполномоченным государственным органом.

Статья 41.

Функции уполномоченного государственного органа

Функциями уполномоченного государственного органа являются:

1) выдача лицензий на осуществление вида страховой деятельности;

2) контроль за соблюдением минимальных условий обеспечения финансовой устойчивости страховщиков и перестраховщиков;

3) контроль за выполнением юридическими лицами и гражданами требований законодательства об обязательном страховании;

4) контроль за соответствием содержания применяемых страховщиками договоров страхования требованиям законодательства;

5) контроль за соблюдением требования законодательства Республики Казахстан о недопустимости на ее территории деятельности в качестве страховщика зарубежных страховых компаний;

6) регулирование страховой деятельности и надзор за деятельностью страховщиков, перестраховщиков, страховых и перестраховочных брокеров, включая приостановление действия лицензий на осуществление страховой деятельности в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан;

6-1) выдача разрешений и согласований по вопросам, предусмотренным настоящим Указом;

6-2) принятие мер по обеспечению функционирования страхового рынка Республики Казахстан, защите прав и законных интересов страхователей (застрахованных);

6-3) представление интересов Республики Казахстан в отношениях с центральными органами страхового надзора других государств, в международных и иных страховых организациях.

Статья 42.

Сроки рассмотрения заявления о выдаче лицензии

Заявление о выдаче лицензии должно быть рассмотрено не позднее месячного срока со дня его поступления в Уполномоченный государственный орган.

Статья 45.

Сбор за выдачу лицензии

Размер лицензионного сбора и порядок его уплаты определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

Статья 46.

Отказ в выдаче лицензии

1. В выдаче лицензии может быть отказано по следующим основаниям:

- если заявителем не выполнены требования о представлении необходимых документов, определенных настоящим Указом или нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа;

- если за получением лицензии обратилось юридическое лицо, не имеющее в соответствии с настоящим Указом права на осуществление страховой деятельности на территории Республики Казахстан;

- если в отношении руководителя страховой или перестраховочной организации имеется решение суда, запрещающее ему занятие страховой деятельностью;

- если не выполнены условия по формированию уставного капитала субъекта страховой деятельности либо не соблюдены минимальные условия обеспечения его финансовой устойчивости;

- если представленные лицензиаром документы (включая образцы договорной страховой документации - внутренн