Проект Закона Республики Казахстан О государственном регулировании и надзоре за финансовыми услугами

Проект Закона Республики Казахстан О государственном регулировании

Настоящим Законом регулируются отношения, возникающие в процессе государственного регулирования и надзора за финансовыми услугами.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Законодательство Республики Казахстан о государственном регулировании и надзоре за финансовыми услугами

1. Законодательство Республики Казахстан о государственном регулировании и надзоре за финансовыми услугами основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из настоящего Закона, законодательных актов, регулирующих правоотношения, связанные с предоставлением финансовых услуг, а также иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

2. Международные договоры, ратифицированные Республикой Казахстан, имеют приоритет перед настоящим Законом и применяются непосредственно, кроме случаев, когда из международного договора следует, что для его применения требуется издание закона.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) потребитель финансовых услуг - лицо, приобретающее финансовые услуги;

2) уполномоченный государственный орган - орган, осуществляющий от имени государства государственное регулирование и надзор за финансовыми услугами;

3) финансовая организация - юридическое лицо, предоставляющее финансовые услуги;

4) финансовые услуги - осуществляемая на основании лицензии, полученной в соответствии с законодательством Республики Казахстан, банковская деятельность, деятельность участников страхового рынка, аудит финансовых организаций, профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг и деятельность накопительных пенсионных фондов.

Статья 3. Цели регулирования и надзора за финансовыми услугами

1. Целью регулирования и надзора за финансовыми услугами является создание условий по недопущению нарушений прав потребителей финансовых услуг.

2. Государственное регулирование и надзор за финансовыми услугами осуществляется путем:

принятия нормативных правовых актов, устанавливающих обязательные требования к деятельности финансовых организаций и потребителей финансовых услуг;

надзора за деятельностью финансовых организаций, в том числе за их финансовым состоянием и за условиями оказания ими финансовых услуг

применения соответствующих санкций к финансовым организациям за нарушения законодательства, регулирующего предоставление финансовых услуг.

3. Надзор за финансовым состоянием финансовых организаций осуществляется с целью сохранения их способности отвечать по принятым обязательствам перед потребителями финансовых услуг в полном объеме, в том числе в случае возможных изменений стоимости активов финансовой организации или появления новых обязательств.

Глава 2. Уполномоченный государственный орган, осуществляющий

регулирование и надзор за финансовыми услугами

Статья 4. Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору за финансовыми услугами

1. Уполномоченным государственным органом, осуществляющим регулирование и надзор за финансовыми организациями является Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору за финансовыми услугами (далее - Агентство).

2. Агентство в своей деятельности руководствуется Конституцией, настоящим Законом, Законами Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О страховой деятельности", "О рынке ценных бумаг", "О пенсионном обеспечении", другими законодательными актами и иными нормативными правовыми актами Республики Казахстан, а также Положением о нем, утверждаемым Президентом Республики Казахстан.

Статья 5. Подотчетность Агентства

Агентство подотчетно Президенту Республики Казахстан.

Подотчетность Президенту Республики Казахстан означает:

назначение Президентом Республики Казахстан Председателя Агентства и его заместителей и освобождение их от должности, по представлению Председателя Национального Банка Республики Казахстан;

утверждение Президентом Республики Казахстан структуры, общей штатной численности и фонда оплаты труда Агентства;

утверждение Президентом Республики Казахстан Положения об Агентстве; утверждение Президентом Республики Казахстан годового отчета Агентства;

представление Агентством по вопросам своей компетенции информации, запрашиваемой Президентом Республики Казахстан.

Статья 6. Нормативные правовые акты Агентства

Агентство на основании и во исполнение законов Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения финансовыми организациями, потребителями финансовых услуг, другими физическими и юридическими лицами на территории Республики Казахстан.

Глава 3. Задачи, функции и полномочия Агентства

Статья 7. Задачи Агентства

1. Задачами деятельности Агентства являются:

1) обеспечение эффективного и устойчивого развития и функционирования рынка финансовых услуг;

2) создание условий по недопущению нарушений прав потребителей финансовых услуг.

2. Агентство способствует созданию общих условий для функционирования финансовых организаций на принципах добросовестной конкуренции.

3. Агентство не вмешивается в оперативную деятельность финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.

Статья 8. Функции и полномочия Агентства по регулированию и надзору за банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций

1. Агентство как уполномоченный государственный орган по регулированию и надзору за банковской деятельностью осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций (далее - банки).

В этих целях Агентство:

1) принимает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения банками и их клиентами;

2) определяет порядок выдачи и отзыва разрешения на открытие банков и их добровольную реорганизацию и ликвидацию, дает согласие на открытие филиалов и представительств банков, выдает и отзывает указанные разрешения и согласия;

3) определяет порядок дачи согласия либо отказа в даче согласия на избрание (назначение) лиц на должности руководящих работников банков, дает согласие либо отказывает в даче указанного согласия;

4) определяет порядок выдачи и отказа в выдаче разрешения на приобретение физическими и юридическими лицами статуса крупного участника банка и банковского холдинга, на создание и приобретение банками дочерней организации, выдает либо отказывает в выдаче указанных разрешений;

5) устанавливает порядок выдачи, приостановления и отзыва лицензий на проведение отдельных видов банковских операций и аудита банковской деятельности, выдает, приостанавливает и отзывает указанные лицензии;

6) определяет порядок применения и применяет к банкам ограниченные меры воздействия и санкции, предусмотренные законодательными актами;

7) принимает по согласованию с Правительством Республики Казахстан решение о принудительном выкупе доли акционеров (акций) в уставном капитале банка, в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;

8) устанавливает минимальные размеры собственного капитала банков;

9) устанавливает требования по формированию резервного капитала банков;

10) утверждает пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты для банков и банковских групп;

11) устанавливает порядок классификации активов и условных обязательств и создания против них провизий;

12) ведет реестр банков и аудиторов, имеющих лицензию на проведение аудита банковской деятельности;

13) осуществляет регистрацию банковских гарантий и поручительств;

14) определяет порядок применения и принимает решение о применении к аффилиированным лицам банка принудительных мер;

15) принимает в случаях, установленных банковским законодательством, решение о консервации банка и назначает временную администрацию (временного управляющего банка);

16) принимает в случаях, установленных банковским законодательством, решение об отзыве лицензии на проведение всех банковских операций и назначает временную администрацию (временного администратора);

18) проверяет деятельность банков, в том числе путем проверок на месте или с приглашением аудиторской организации;

19) получает от банков, аффилиированных лиц и государственных органов информацию, необходимую для осуществления своих контрольных и надзорных функций, и вправе требовать разъяснения по полученной информации;

20) устанавливает порядок обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов), а также взаимоотношения организации по обязательному коллективному гарантированию (страхованию) вкладов (депозитов) с банками;

21) устанавливает перечень, формы, сроки представления бухгалтерской и иной отчетности банками и их аффилиированными лицами;

22) устанавливает особенности добровольной и принудительной реорганизации и ликвидации банков;

23) осуществляет контроль за деятельностью ликвидационных комиссий добровольно и принудительно ликвидируемых банков;

24) публикует в средствах массовой информации сведения о банках (за исключением сведений, составляющих коммерческую, банковскую, служебную тайну или тайну личной жизни), в том числе информацию о мерах, принятых к ним.

25) осуществляет иные функции в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

2. Агентство является единственным органом, имеющим право осуществлять проверку всей финансово-хозяйственной деятельности банков Республики Казахстан.

3. В случае, если аффилиированные лица банков подлежат регулированию и надзору со стороны других уполномоченных государственных органов в соответствии с законодательством Республики Казахстан, Агентство и уполномоченные государственные органы должны заключить соглашение об их регулировании и надзоре, в том числе в части обмена информацией между ними.

Статья 9. Функции и полномочия Агентства по регулированию и надзору за страховой деятельностью

Агентство как уполномоченный государственный орган по регулированию и надзору за страховой деятельностью осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за страховой деятельностью.

В этих целях Агентство:

1) принимает нормативные правовые акты по вопросам страховой деятельности и надзора за ней, обязательные для исполнения всеми субъектами страхового рынка;

2) определяет порядок выдачи и отзыва разрешения на открытие страховых (перестраховочных) организаций, их добровольную реорганизацию и ликвидацию, согласия на открытие филиалов и представительств страховых (перестраховочных) организаций, выдает и отзывает указанные разрешения и согласия;

3) устанавливает порядок выдачи, приостановления и отзыва лицензий на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности, деятельности страхового брокера, актуарной деятельности на страховом рынке, аудита страховых (перестраховочных) организаций, выдает, приостанавливает и отзывает указанные лицензии;

4) определяет порядок дачи и отказа в даче согласия на избрание (назначение) лиц на должности руководящих работников страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров, дает согласие либо отказывает в даче согласия;

5) утверждает пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты для страховых (перестраховочных) организаций;

6) определяет порядок выдачи и отзыва разрешение на приобретение права контроля над страховой (перестраховочной) организацией, выдает и отзывает указанные разрешения;

7) устанавливает требования к формированию страховыми (перестраховочными) организациями страховых резервов;

8) устанавливает порядок учета страховой организацией договоров страхования (страховых полисов) и требования по форме и содержанию страховых полисов;

9) ведет реестр страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, актуариев и аудиторов, имеющих лицензию на проведение аудита страховой деятельности;

10) принимает в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан, меры по принудительному выкупу акций страховой (перестраховочной) организации;

11) проверяет деятельность страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, в том числе путем проверок на месте или с приглашением аудиторской организации;

12) получает от субъектов страхового рынка, государственных органов и иных юридических и физических лиц информацию, необходимую для осуществления своих контрольных и надзорных функций, и вправе требовать разъяснения по полученной информации;

13) устанавливает перечень, формы, сроки представления бухгалтерской и иной отчетности страховыми (перестраховочными) организациями и страховыми брокерами для обеспечения своих контрольных и надзорных функций;

14) устанавливает порядок применения и применяет санкции и иные меры воздействия к организациям, осуществляющим страховую деятельность;

15) устанавливает особенности добровольной и принудительной реорганизации и ликвидации страховой (перестраховочной) организации;

16) осуществляет контроль за деятельностью ликвидационных комиссий добровольно и принудительно ликвидируемых страховых (перестраховочных) организаций;

17) публикует в средствах массовой информации сведения о страховых (перестраховочных) организациях (за исключением сведений, составляющих коммерческую, банковскую, служебную тайну или тайну личной жизни);

18) осуществляет иные функции в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Статья 10. Функции и полномочия Агентства по регулированию и надзору за рынком ценных бумаг

Агентство как уполномоченный государственный орган по регулированию и надзору за рынком ценных бумаг осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью субъектов рынка ценных бумаг.

В этих целях Агентство:

1) принимает нормативные правовые акты по вопросам регулирования рынка ценных бумаг, обязательные к соблюдению субъектами рынка ценных бумаг;

2) признает объекты гражданских прав ценными бумагами;

3) осуществляет допуск эмиссионных ценных бумаг иностранных эмитентов и международных финансовых организаций, зарегистрированных в соответствии с законодательством другого государства, к обращению на территории Республики Казахстан;

4) осуществляет государственную регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и утверждает отчеты об итогах размещения и погашения эмиссионных ценных бумаг;

5) устанавливает порядок выдачи, приостановления и отзыва лицензий на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности организаторов торгов с ценными бумагами и других видов деятельности на рынке ценных бумаг, подлежащих лицензированию в соответствии с законодательством, выдает, приостанавливает и отзывает указанные лицензии;

6) определяет порядок дачи и отказа в даче согласие на избрание (назначение) на должности руководящих работников компаний по управлению пенсионными активами, дает либо отказывает в даче указанного согласия;

7) определяет порядок выдачи, приостановления и отзыва разрешения на осуществление деятельности по подготовке специалистов для работы на рынке ценных бумаг, выдает, приостанавливает и отзывает указанные разрешения;

8) определяет порядок проведения аттестации и проводит аттестацию физических лиц, намеренных работать на рынке ценных бумаг, выдает лицам, прошедшим аттестацию, квалификационные свидетельства, осуществляет переаттестацию обладателей квалификационных свидетельств, приостанавливает и возобновляет действие квалификационных свидетельств, отзывает квалификационные свидетельства;

9) приостанавливает и возобновляет размещение ценных бумаг и регистрацию сделок с ценными бумагами (обращение ценных бумаг), признает эмиссии ценных бумаг несостоявшимися;

10) ведет Государственный реестр ценных бумаг и реестр лицензий и разрешений на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг;

11) определяет новые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, методику расчетов и принципы применения критериев финансовой устойчивости для профессиональных участников рынка ценных бумаг;

12) устанавливает порядок осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и других лицензируемых видов деятельности на рынке ценных бумаг, в том числе требования к условиям и порядку совершения операций с ценными бумагами, учету этих операций и отчетности по ним;

13) устанавливает перечень, формы, сроки представления и опубликования финансовой и иной отчетности организациями, осуществляющими лицензируемые виды деятельности на рынке ценных бумаг;

14) регулирует инвестиционную деятельность компаний по управлению пенсионными активами и других институциональных инвесторов;

15) устанавливает порядок применения и применяет меры воздействия и санкции к субъектам рынка ценных бумаг;

16) проверяет деятельность субъектов рынка ценных бумаг, в том числе путем проверок на месте или с приглашением аудиторской организации,

17) получает от субъектов рынка ценных бумаг, государственных органов и иных юридических лиц информацию, необходимую для осуществления своих контрольных и надзорных функций, и вправе требовать разъяснения по полученной информации;

18) публикует информацию по вопросам рынка ценных бумаг, вправе публиковать в средствах массовой информации сведения о субъектах рынках ценных бумаг (за исключением сведений, составляющих коммерческую, банковскую, служебную тайну или тайну личной жизни);

19) осуществляет иные функции в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Статья 11. Функции и полномочии Агентства по регулированию и надзору за деятельностью накопительных пенсионных фондов

Агентство как уполномоченный государственный орган по регулированию и надзору за деятельностью накопительных пенсионных фондов осуществляет государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью накопительных пенсионных фондов.

В этих целях Агентство:

1) издает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения накопительными пенсионными фондами;

2) устанавливает порядок выдачи, приостановления и отзыва лицензий на осуществление деятельности накопительных пенсионных фондов по привлечению пенсионных взносов, выдает, приостанавливает и отзывает указанные лицензии;

3) устанавливает нормы и лимиты, обеспечивающие финансовую устойчивость негосударственных накопительных пенсионных фондов;

4) определяет порядок выдачи и отзыва разрешения на открытие филиалов и представительств накопительных пенсионных фондов, на реорганизацию (слияние, присоединение, выделение, разделение) и изменение вида фонда из корпоративного в открытый, добровольную ликвидацию негосударственных накопительных пенсионных фондов, выдает и отзывает указанные разрешения;

5) устанавливает требования к учредителям, руководящим работникам и в случаях, установленных законодательными актами, специалистам накопительных пенсионных фондов;

6) устанавливает порядок применения и применяет к накопительным пенсионным фондам меры воздействия и санкции, предусмотренные законодательными актами;

7) проверяет деятельность накопительных пенсионных фондов, в том числе путем проверок на месте или с приглашением аудиторской организации, 8) получает от накопительных пенсионных фондов, государственных органов и иных юридических лиц информацию, необходимую для осуществления своих контрольных и надзорных функций, и вправе требовать разъяснения по полученной информации;

9) устанавливает перечень, формы и сроки представления отчетности накопительных пенсионных фондов;

10) устанавливает порядок ведения учета пенсионных накоплений на индивидуальных счетах получателей и осуществляет контроль за правильностью его ведения;

11) устанавливает предельные величины комиссионных вознаграждений, получаемых накопительными пенсионными фондами в виде процентов от пенсионных взносов и инвестиционного дохода;

12) контролирует формирование и целевое использование пенсионных накоплений;

13) утверждает пенсионные правила накопительных пенсионных фондов;

14) устанавливает порядок передачи пенсионных активов ликвидируемого негосударственного накопительного пенсионного фонда, его обязательств по пенсионным договорам другому фонду;

15) вносит накопительным пенсионным фондам обязательные для исполнения письменные предписания;

16) публикует в средствах массовой информации сведения о накопительных пенсионных фондах (за исключением сведений, составляющих коммерческую, банковскую, служебную тайну или тайну личной жизни);

17) определяет порядок выдачи и отзыва разрешения на добровольную ликвидацию негосударственных накопительных пенсионных фондов, выдает и отзывает указанные разрешения, а также осуществляет контроль за деятельностью ликвидационных комиссий негосударственных накопительных пенсионных фондов;

18) получает утвержденные ликвидационные балансы и отчеты ликвидируемых накопительных пенсионных фондов;

19) осуществляет иные функции в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Статья 12. Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты

Пруденциальными нормативами являются экономические ограничения, устанавливаемые Агентством для финансовых организаций в целях обеспечения их финансовой устойчивости.

Пруденциальные нормативы устанавливаются Агентством также на консолидированной основе для нескольких финансовых организаций, являющихся в соответствии с законодательством аффилиированными лицами.

Глава 4. Взаимодействие Агентства с другими государственными

органами и органами, осуществляющими регулирование и надзор за

финансовыми услугами других государств

Статья 13. Основные принципы взаимодействия

Агентство в пределах предоставленных ему законодательными актами полномочий независимо в своей деятельности. Государственные органы не вправе вмешиваться в деятельность Агентства по реализации его законодательно закрепленных полномочий.

Статья 14. Взаимодействие Агентства с Национальным Банком Республики Казахстан

Агентство координирует свою деятельность с Национальным Банком Республики Казахстан. Агентство обязано регулярно представлять Национальному Банку Республики Казахстан информацию о своей деятельности

Финансирование Агентства осуществляется за счет средств бюджета (сметы расходов) Национального Банка Республики Казахстан. Агентство имеет единые с Национальным Банком Республики Казахстан службы по работе с персоналом, бухгалтерского учета, административно-хозяйственную, юридическую и информационных технологий.

Председатель Агентства вправе принимать участие в заседаниях Правления и Совета директоров (Директората) Национального Банка Республики Казахстан.

Председатель Национального Банка Республики Казахстан вправе принимать участие в заседаниях органов Агентства.

Национальный Банк Республики Казахстан не несет ответственности по обязательствам Агентства, также как и Агентство не несет ответственности по обязательствам Национального Банка Республики Казахстан, за исключением случаев, когда они принимают на себя такую ответственность.

Статья 15. Взаимодействие Агентства с органами, осуществляющими регулирование и надзор за финансовыми услугами других государств

Агентство сотрудничает с государственными органами других государств, осуществляющими регулирование и надзор за финансовыми услугами, и вправе обмениваться информацией, необходимой для осуществления ими контрольных функций.

Глава 5. Заключительные положения

Статья 16. Реорганизация и ликвидация Агентства

Агентство может быть реорганизовано и ликвидировано в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан.

Статья 17. Полномочия по получению информации

В целях обеспечения качественного и своевременного выполнения возложенных на Агентство функций регулирования и надзора за финансовыми услугами, реализация требований настоящего Закона, Агентство вправе получать необходимую информацию от любого физического и юридического лица на территории Республики Казахстан при этом полученные сведения не подлежат разглашению.

Статья 18. Ответственность Агентства и порядок разрешения споров

Агентство несет ответственность за неисполнение своих обязательств в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

Все споры, возникающие между Агентством и финансовыми организациями, юридическими и физическими лицами по исполнению настоящего Закона разрешаются в судебном порядке в соответствии с законодательством Республики Казахстан и международными договорами, участником которых является Республика Казахстан.

Статья 19. Конфликт интересов

К работникам Агентства, являющимся государственными служащими, применяются все ограничения, связанные с пребыванием на государственной службе, установленные законодательством Республики Казахстан о государственной службе.

Работники Агентства имеют право брать кредит в банках только с письменного разрешения Председателя Агентства.

В случае несоблюдения требований настоящей статьи работники Агентства несут ответственность, установленную законодательством.

Статья 20. Введение в действие настоящего Закона

Настоящий Закон вводится в действие по истечении шести месяцев со дня принятия (либо с _______).

Президент Республики Казахстан