От активного реформирования - к этапу устойчивого развития
От активного реформирования - к этапу устойчивого развития
Сегодня в Казахстане функционируют сорок два банка второго уровня, из них один - межгосударственный, два государственных, пятнадцать - с иностранным участием. В рамках программы перехода к международным стандартам четыре банка были включены в первую группу, семнадцать - во вторую, двенадцать признаны выполнившими требования программы. Несмотря на снижение количества банков, сохраняется тенденция роста их капитализации. Только за последние два года совокупный собственный капитал банковского сектора почти удвоился - до 125,5 млрд. тенге. Банковский сектор Казахстана остается самым капитализированным на постсоветском пространстве: средний уровень капитализации составляет 19 млн. долларов США.
Достаточно быстрыми темпами растут обязательства банков, что в основном обусловлено притоком денег в банковский сектор из внутренних источников. Только за 2001 год удельный вес депозитов населения в общем объеме обязательств банков вырос с 21 до 27 процентов. В целом за этот период объем вкладов населения в банковской системе вырос в два раза, что свидетельствует о повышении доверия граждан к банковским институтам. Неуклонный рост ресурсной базы банков способствует быстрому увеличению их активов.
Банки достаточно активно кредитуют реальный сектор экономики, направляя сюда до 60 процентов всех активов. Еще год назад этот показатель не превышал 53 процентов. Отмечу, что в универсальных банках развитых стран кредитный портфель в структуре активов также занимает 60-65 процентов.
Сохраняющиеся позитивные тенденции позволяют утверждать, что уже в ближайшие годы казахстанская банковская система с этапа активного реформирования и перехода к международным стандартам может перейти к новому этапу устойчивого развития и совершенствования международных стандартов. Для этого прежде всего необходимо наладить систему государственного регулирования деятельности финансовых институтов, в том числе и банков.
Казахстан выбрал модель развития, в которой за всеми участниками финансового рынка надзор будет осуществляться только одним независимым органом. В связи с этим в середине прошлого года Национальному банку Казахстана были присоединены функции Национальной комиссии РК по ценным бумагам. В ближайшее время планируется сконцентрировать в НБРК и функции регулирования деятельности накопительных пенсионных фондов, что позволит ему осуществлять надзор за всеми участниками финансового сектора.
В настоящее время разработан законопроект о государственном регулировании и надзоре за финансовыми услугами. В случае принятия этого законопроекта будет создано отдельное агентство финансового надзора. Если в его ведение перейдут все полномочия НБРК по регулированию и надзору за финансовыми институтами, то Национальный банк, как и центральные банки развитых стран, будет выполнять классические функции: денежно-кредитное и валютное регулирование, организацию платежной системы, ведение денежно-банковской статистики, формирование и прогноз платежного баланса. В дальнейшем на финансовом рынке будут усиливаться процессы консолидации и укрупнения банковских институтов, а также активного проникновения банковского капитала в другие сегменты финансового сектора. Поэтому Национальным банком будет активизирована работа по совершенствованию мер текущего надзора в соответствии с основными принципами и стандартами Базельского комитета по банковскому надзору и по внедрению системы консолидированного надзора за деятельностью финансовых организаций. При этом к выполнению банками программы перехода к международным стандартам предъявляются более жесткие требования. Банки в срок до 1 апреля 2003 года должны представить в НБРК аудиторское заключение одной из уполномоченных аудиторских организаций, содержащее оценку и подтверждение наличия в них систем управления рисками, процедуры которых соответствуют международным стандартам.
Для устойчивого развития банковского сектора необходимо добиться ухода с рынка коммерчески нежизнеспособных и проблемных банков и поддерживать добросовестные и надежные банковские институты. Поэтому в рамках надзорного процесса особое внимание будет уделяться вопросам устойчивости финансового положения банков и оперативному принятию превентивных мер, направленных на улучшение их деятельности. Это позволит обеспечить предоставление банками высокого качества банковских услуг и развитие добросовестной конкуренции между банковскими институтами.
В целях повышения доверия населения и экономических субъектов к банковскому сектору необходимо обеспечить более прозрачную работу банков. В связи с этим будет осуществлена работа по созданию в банках систем, препятствующих операциям "отмывания" денег и прохождению "теневых" капиталов.
В дальнейшем особое внимание будет уделяться созданию условий и разработке механизмов для расширения кредитования банками экономики. При этом важно стимулировать кредитование приоритетных отраслей экономики и более активное развитие финансового посредничества, в том числе и финансового лизинга. Развитие систем ипотечного кредитования и стройсбережений также будет оставаться приоритетной задачей государства. Необходимая законодательная основа системы стройсбережений уже создана, поэтому целесообразно ускорить создание жилстройсбербанков и запустить эту систему в различных регионах страны.
В розничной торговле будут продолжены работы по созданию национальной платежной системы и обеспечению функционирования единого процессингового центра платежных карточек. Она будет иметь ряд преимуществ. В частности, банки смогут повысить уровень предоставляемого сервиса, снизить тарифы на услуги, связанные с выпуском и обслуживанием платежных карточек, минимизировать затраты на обработку платежей с их использованием. Невысокие тарифы приведут к повсеместному использованию платежных карточек населением в сфере торговли и бизнеса и, следовательно, к увеличению объемов безналичных платежей.
Как показывает мировая практика, финансовый сектор должен охватывать обслуживанием все слои населения и категории клиентов. Наличие широкой сети финансовых институтов, работающих как с крупными, так и с мелкими клиентами, показывает степень развитости и продвинутости всей финансовой системы страны. Поэтому будут созданы нормальные условия для развития небанковских финансовых организаций. Прежде всего речь идет о таких финансовых институтах, как кредитные товарищества и микрокредитные организации. Роль таких финансовых институтов чрезвычайно важна в развитии финансового сектора экономики. В частности, через схему микрокредитования будет обслуживаться основная масса мелких предпринимателей, выпавших из поля зрения банков. Кроме того, в целях обеспечения доступности банковских услуг для сельской местности Национальный банк намерен содействовать развитию системы почтово-сберегательных учреждений.
Таким образом, в перспективе комплексное развитие финансового сектора, в том числе его основного сегмента - банковской системы, - будет оставаться одной из приоритетных задач государства. Устойчивое развитие финансового сектора является важной предпосылкой сохранения высокого экономического роста и улучшения жизни населения страны.
Ерулан Жамаубаев,
департамент исследований и статистики НБРК
|
