Положение, утвержденное постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 июня 1996 года N 141О порядке ведения банками в Республике Казахстан документации по кредитованию

Настоящее Положение устанавливает требования к банкам по ведению документации по кредитованию в целях обеспечения условий для выполнения Национальным Банком Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) функций по инспектированию деятельности банков и совершенствованию системы управления кредитным риском в банковской системе, возложенных на него Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" от 31 августа 1995 года N 2444.

I. Общие положения

1. С целью единообразного толкования и применения в банковской практике определяются понятия следующих терминов:

"основной долг", "сумма кредита" - сумма денежных средств, предоставленная банком в кредит;

"процентная плата за кредит"- плата за предоставленный кредит, рассчитанная в процентах от основного долга и выраженная, как годовая процентная ставка;

"погашение кредита"- возврат суммы кредита и выплата процентов по нему;

"кредитная линия"- обязательство банка кредитовать заемщика, на условиях, позволяющих заемщику самому определять время получения кредита, но в пределах суммы и времени, определенных внутренней кредитной политикой банка для такой формы кредитования;

"условия кредита" - условия, на которых был предоставлен кредит, включая условия о размере процентов, обеспечении исполнения обязательств заемщиком, сроки погашения кредита, а также особые условия, направленные на снижение риска по каждому отдельному кредиту.

2. Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии со своей внутренней кредитной политикой и общими условиями проведения ссудных операций.

Учет документации по каждому кредиту, в отношении которого банк обладал или обладает правом требования, ведется в соответствии с настоящим Положением, независимо от вида кредита, категории заемщика, способа приобретения права требования.

3. Кредит предоставляется банком на основании кредитного (ссудного) договора, если законодательством Республики Казахстан не предусмотрено иное условие.

4. Банк обязан истребовать у предполагаемого заемщика представления любой информации, необходимой для ведения документации по кредитам в соответствии с настоящим Положением.

5. Банк, предоставивший кредит, вправе уступить свое право требования по погашению кредита в любом объеме на основании договора об уступке требования либо иным способом, предусмотренным законодательством Республики Казахстан. Новый кредитор вправе переуступить свое право требования по кредиту только на основании вновь заключенного договора уступки требования.

6. На каждом договоре, заключенном банком по предоставлению кредита, обеспечению исполнения обязательств заемщиком, уступке требования или переводу долга по кредиту, до заключения договора должна быть проставлена подпись юридического консультанта банка, подтверждающая соответствие его формы и содержания нормам законодательства Республики Казахстан.

Если на договоре отсутствует его подпись, то к документам по кредиту приобщается заключение юридического консультанта банка, содержащее основания, по которым он считает заключение данного договора противоречащим нормам законодательства Республики Казахстан.

Изменения условий (реструктурирование) кредита должно оформляться письменно внесением соответствующих изменений и дополнений в кредитный договор, договор залога, другие договоры, связанные с исполнением обязательств по кредитному договору.

2. Порядок ведения документации по предоставленному кредиту

21. Банк, уступивший требования по кредиту, обязан приобщить к кредитному досье все заключенные им договоры уступки требований по обязательствам, связанным с данным кредитом.

22. Досье по кредиту, требование по которому уступлено банком, не закрывается до получения всех платежей по погашению кредита в соответствии с договором об уступке требования, если данный договор предусматривает возложение на него обязанностей по оказанию таких услуг новому кредитору.

V. Документация по перемене заемщиков

23. Перемена заемщиков оформляется договором о переводе первоначальным заемщиком своего долга на другое лицо - нового заемщика, а также внесением соответствующих изменений и дополнений в кредитный договор.

24. Основная документация по кредиту, по которому произошла перемена заемщиков, приобщается к досье в соответствии со следующим перечнем:

1) заявление заемщика и предполагаемого нового заемщика о предоставлении банком согласия на перевод долга;

2) основная документация, оформленная в отношении нового заемщика в соответствии с требованиями пункта 11 настоящего Положения, за исключением того, что требование, установленное подпунктом 8) названного пункта, распространяется на два документа - согласие банка на перевод долга и внесение изменений и дополнений в кредитный договор в связи с переменой заемщиков;

3) письменное согласие банка на перевод долга, а также письменное соглашение между предыдущим и новым заемщиками;

4) письменно оформленные изменения и дополнения в кредитный договор, подписанные новым заемщиком и банком-кредитором.

25. В зависимости от условий относительно обеспечения исполнения обязательства новым заемщиком, на которых банком было принято решение о согласии на перевод долга, к кредитному досье приобщаются соответствующие дополнительные документы, оформленные на нового заемщика согласно пунктам 12-17 настоящего Положения.

VI. Документы по гарантийным или

поручительским обязательствам банка

26. Гарантии или поручительства предоставляются банком в форме письменного договора гарантии или поручительства с направлением письменного извещения кредитору о своей ответственности за неисполнение обязательства должником.

27. По гарантиям и поручительствам, по которым банк выполнил свои обязательства гаранта или поручителя в связи с неисполнением обязательств должником, должно быть открыто кредитное досье, которое ведется до погашения долга лицом, за которое выдана гарантия или поручительство.

28. В кредитном досье, открытом в связи с выполнением банком гарантийных или поручительских обязательств, должны содержаться документы, оформленные для заключения гарантийного договора в соответствии с требованиями, указанными в пункте 11 настоящего Положения.

29. В случае обеспечения исполнения обязательств должником перед банком, являющимся гарантом или поручителем, в кредитном досье по таким гарантиям и поручительствам должны содержаться документы, оформленные в соответствии с требованиями, установленными пунктами 12 - 17 настоящего Положения.

7. Документация по кредитному мониторингу

30. Банк обязан приобщать следующие документы к досье по каждому кредиту, предоставленному или приобретенному им:

1) корреспонденцию и документы, отражающие устные контакты между банком и заемщиком, произошедшие после заключения соответствующих договоров с целью проверки финансового состояния заемщика и его способности осуществлять платежи по возврату кредита своевременно и в полном объеме;

2) акты инвентаризации имущества, предоставленного в залоговое обеспечение по кредиту;

3) документы, отражающие финансовое состояние гаранта заемщика;

4) документы, отражающие регулярность и полноту платежей по возврату кредита;

5) документы, свидетельствующие о мерах, предпринятых банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

31. Банк, обслуживающий кредит в соответствии с условиями договора об уступке требования, обязан вести документацию, отражающую регулярность и полноту платежей по возврату кредита, и своевременно приобщать их к кредитному досье.

32. По гарантиям банка, по которым его ответственность еще не наступила, должна вестись документация, указанная в подпункте 1) пункта 30 настоящего Положения.

Требования, установленные пунктом 30 настоящего Положения, распространяются в полном объеме на порядок ведения документации по гарантиям банка, по которым он понес ответственность за неисполнение обязательств должником.

33. Каждому банку необходимо вести централизованную бухгалтерскую книгу учета заемщиков, которая должна содержать информацию, отражающую общую сумму непогашенных задолженностей каждого "одного заемщика," как определено в пункте 3.2. Положения о пруденциальных нормативах, утвержденного Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29.02.1996 г. N53.

Председатель У. Джандосов

Приложение

к

Положению

о порядке ведения

документации по кредитованию

банками в Республике Казахстан

Примерный договор об уступке требования по кредиту

______________199__года N______ гор.___________

Банк____________________________________________________________, именуемый в дальнейшем Первоначальный кредитор, и банк________________________________________________________________, именуемый в дальнейшем Правопреемник, заключили настоящий Договор о

нижеследующем.

I. Предмет договора

2. Стороны обязуются взаимно обмениваться документацией и информацией относительно заемщика до полного погашения кредита.

3. Первоначальный кредитор обязуется принимать платежи по погашению кредита от заемщика для Правопреемника и зачислять их на счет ________________________________в_______________________банке по мере их поступления (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).*

4. Правопреемник обязан оплачивать услуги Первоначального кредитора по инкассо в размере _________________% от суммы, полученной от заемщика. Эта сумма оплаты удерживается Первоначальным кредитором от каждого полученного им платежа по кредиту.

5. За несвоевременное перечисление платежей Первоначальным кредитором он уплачивает Правопреемнику пеню (штраф) в размере ____________________.

Первоначальный кредитор не несет ответственность за несвоевременность или неполноту платежей, допущенные заемщиком, а также неперечисление заемщиком платежей по возврату кредита.

6. Настоящий Договор вступает в силу _________________и действует до ______________.

7. Права Первоначального кредитора на обеспечение исполнения обязательств заемщиком переходят к Правопреемнику в соответствии с договором об уступке требования по залогу (ипотеке, гарантии), который является неотъемлемой частью настоящего Договора.

8. Первоначальный кредитор обязуется передать Правопреемнику все документы и сведения, необходимые для осуществления уступленного права требования.

III. Особые условия

9. ______________________________________________________________ 10. _____________________________________________________________

IV. Изменения и дополнения

11. Изменения и дополнения в настоящий Договор могут быть внесены только по взаимному согласию Сторон в форме письменного дополнительного соглашения, которое должно являться неотъемлемой частью настоящего Договора.

V. Юридические адреса сторон

Первоначальный кредитор: Правопреемник:

/ Подписи и печати / _____________________________________

* Стороны вправе предусмотреть любое другое условие, касающееся обслуживания кредита. В случаях, когда Правопреемник сам осуществляет обслуживание кредита, то в Договор должно быть включено условие, предусматривающее порядок извещения заемщика о перемене кредитора и представления ему доказательств о правах Правопреемника.

** Стороны могут предусмотреть особые условия, направленные на снижение степени риска по каждому отдельному случаю.