Положение Национального банка Республики Казахстан от 29 августа 1997 г. N 314 О ломбардах

Утверждено

постановлением правления

Национального банка

Республики Казахстан

от 29.08.1997 г.

N 314

Положение разработано в соответствии с действующим законодательством, определяет правовой статус, порядок создания, осуществления и прекращения деятельности ломбардов как одного из видов организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

I. Общие положения

1. Настоящее Положение устанавливает общие условия деятельности ломбардов, полномочия Национального банка Республики Казахстан (далее Национальный банк), порядок создания и прекращения деятельности ломбардов, перечень выполняемых ими банковских операций, особенности регулирования и контроля за их деятельностью.

2. Ломбард - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии Национального банка (далее - лицензия) правомочно проводить следующие виды банковских операций и деятельности:

- ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;

- покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа монет из драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы), а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

- сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

- сдача в аренду имущества с сохранением права собственности арендодателя на сдаваемое в аренду имущество на весь срок действия договора (лизинга);

- реализация заложенного имущества в соответствии с требованиями законодательства.

3. Ломбард вправе осуществлять прием от граждан в залог только движимого имущества, принадлежащего им на праве собственности, и депонируемых легкореализуемых ценных бумаг, в обеспечение представляемых кредитов.

4. Официальный статус ломбарда определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве ломбарда в Министерстве юстиции Республики Казахстан и наличием лицензии Национального банка.

Государственная регистрация осуществляется на основании разрешения Национального банка на открытие ломбарда (Приложение N 1) и данных, подтверждающих согласование его учредительных документов с Национальным банком.

5. Деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан (общая часть), Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу закона, "О банках и банковской деятельности, в Республике Казахстан" (далее - Указ), "О Национальном банке Республики Казахстан", "О хозяйственных товариществах" и другими законодательными актами, не противоречащими требованиям действующего банковского законодательства, а также настоящим Положением.

6. Ломбард может создаваться и осуществлять свою деятельность в любых организационно-правовых формах, за исключением открытого акционерного общества.

Ломбард не вправе создавать филиалы, представительства и дочерние организации как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.

7. Национальный банк является единственным лицензиаром на территории Республики Казахстан, уполномоченным на выдачу лицензий ломбардам по установленной форме (Приложение N 2).

8. Учредителями и участниками (акционерами) ломбарда могут быть физические и юридические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан, за исключением органов представительной, исполнительной и судебной власти и организаций, более пятидесяти процентов уставного капитала которых принадлежит государству.

Государство может быть учредителем или участником (акционером) ломбарда только в лице уполномоченного органа.

9. Минимальный размер уставного капитала ломбарда устанавливается Правлением Национального банка.

Уставный капитал ломбарда (за исключением ломбарда, созданного в форме государственного предприятия) формируется исключительно деньгами за счет продажи акций либо взносов учредителей.

10. В уставный капитал ломбарда могут быть внесены деньги в пределах собственного капитала учредителей, за вычетом их активов, размещенных в акции и доли участия в уставном капитале других юридических лиц. Запрещается использовать для оплаты уставного капитала ломбарда деньги, полученные в кредит, под залог, и иные привлеченные средства.

11. Уставный капитал вновь созданного ломбарда, объявленный в его учредительных документах, должен быть оплачен его акционерами (учредителями) на пятьдесят процентов к моменту его государственной регистрации и полностью к моменту получения лицензии - в течение одного календарного года со дня его регистрации.

II. Порядок рассмотрения заявления о выдаче

разрешения на открытие ломбарда

28. Для получения лицензии заявитель должен:

- выполнить все организационно-технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующие нормативным требованиям Национального банка, а также нанять персонал соответствующей квалификации;

- оплатить объявленный уставный капитал;

- представить Правила об общих условиях проведения операций, внутренние правила ломбарда.

29. К заявлению о выдаче лицензии должны быть приложены данные о выполнении учредителями ломбарда организационно-технических мероприятий, оформленные в виде акта о технической готовности помещения, составленные в установленном порядке с участием представителей Департамента банковского надзора и Управления по работе с наличными деньгами и драгоценными металлами Национального банка (или по их поручению филиалами Национального банка).

30. Отказ в выдаче лицензии производится в случае несоблюдения любого из требований, установленных пунктом 28 настоящего Положения.

31. Заявление о выдаче лицензии должно быть рассмотрено Национальным банком в течение одного месяца со дня его приема, с приложением всех необходимых документов.

Решение о выдаче (аннулировании) лицензии принимается Правлением Национального банка.

32. Лицензия выдается на неограниченный срок, является именной и не подлежит передаче третьим лицам.

Решение о предоставлении ломбарду лицензии на проведение банковских операций публикуется в официальных изданиях Национального банка.

33. За выдачу лицензии взимается сбор, размеры и порядок уплаты которого определяются законодательством Республики Казахстан.

34. Удостоверенная надлежащим образом копия лицензии на проведение банковских операций, а также Правила об общих условиях проведения операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

IV. Порядок открытия приемных пунктов и требования,

предъявляемые к технической готовности пунктов

35. Ломбард вправе открывать свои приемные пункты (далее - пункт).

Пункт - структурное подразделение ломбарда, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения ломбарда. Ломбард полностью отвечает по обязательствам своего пункта.

Пункт имеет единый с ломбардом баланс и наименование, полностью совпадающее с наименованием ломбарда, а также регистрационный номер, присвоенный ему Национальным банком.

Пункт действует на основании доверенности ломбарда при наличии письменного согласия Национального банка (его филиала - при делегировании таких прав) на открытие пункта.

36. Пункт не вправе открывать банковские счета в банках или организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

Работники пункта назначаются компетентным органом ломбарда на правах материально-ответственных лиц и несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

37. Для открытия пункта ломбард представляет в Национальный банк (его филиал - при делегировании таких прав) ходатайство о даче согласия на открытие пункта и копию доверенности ломбарда на осуществление деятельности пунктом, заверенную надлежащим образом.

38. Вопрос о даче согласия на открытие пункта ломбарда должен быть рассмотрен в месячный срок.

39. Требования, предъявляемые к технической готовности пунктов, должны соответствовать требованиям, предъявляемым к обменным пунктам.

40. Решение о даче согласия на открытие каждого пункта принимается Национальным банком (его филиалом при делегировании таких прав) после выполнения ломбардом всех предусмотренных организационно-технических мероприятий по обеспечению нормальной работы пункта и оформляется в виде письма.

41. Копия письма и документов по открытию пункта (заявление, доверенность, акт проверки) подлежат представлению в Национальный банк в 10-дневный срок после принятия решения о даче согласия на открытие пункта.

V. Организация и регулирование деятельности ломбардов

42. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии Правил об общих условиях проведения операций и внутренних правил.

43. а) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

б) предельные величины ставок вознаграждения (интереса) по предоставляемым кредитам;

в) условия выплаты вознаграждения (интереса) по кредитам;

г) требования к принимаемому ломбардом обеспечению;

д) ставки и тарифы за предоставляемые услуги;

е) права и обязанности ломбарда и его клиента, условия наступления их ответственности;

ж) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;

з) при необходимости иные условия.

44. Внутренние правила ломбарда должны быть утверждены уполномоченным органом ломбарда и определять:

а) структуру, задачи, функции ломбарда и полномочия структурных подразделений (пунктов) ломбарда (если они имеются);

б) права и обязанности руководителей структурных подразделений (пунктов) ломбарда (если они имеются);

в) полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.

45. Ломбард по решению своих участников (акционеров) может формировать резервы (провизии) для покрытия убытков от кредитной деятельности.

46. По решению компетентного органа ломбарда может быть создан кредитный комитет.

47. Ломбардами сделки с клиентами совершаются только по предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность залогодателя.

Ломбард не вправе предоставлять кредиты под залог недвижимости.

48. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, форма которого определяется ломбардом самостоятельно, с обязательным отражением данных, предусмотренных в Приложении N 5.

49. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом имущества в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном законодательством для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к должнику - залогодателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

В случае утери залогового билета на сданное в ломбард имущество, выдача дубликатов осуществляется ломбардом по письменному заявлению владельца имущества и по предъявлении документа, удостоверяющего личность.

50. Ломбарды осуществляют учет проводимых ими операций в соответствии с утвержденными в установленном для хозяйствующих субъектов порядке стандартами бухгалтерского учета.

Политика бухгалтерского учета ломбарда определяется его высшим органом управления.

51. Перечень и формы бухгалтерской и иной отчетности устанавливаются действующим законодательством.

Ломбарды обязаны обеспечивать строгий учет и хранение документов, используемых в бухгалтерском учете и при составлении отчетности.

52. Ломбарды представляют в Национальный банк ежеквартальные баланс и отчет о финансовых результатах не позднее восьмого числа месяца, следующего за отчетным кварталом, а также ежегодно не позднее 1 апреля бухгалтерскую отчетность, заверенную налоговой инспекцией. Помимо бухгалтерской отчетности, ломбарды обязаны ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, представлять в Национальный банк сведения по форме Приложения N 6.

53. В целях обеспечения финансовой устойчивости ломбардов и поддержания стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан Национальный банк в отношении ломбардов осуществляет регулирование деятельности ломбардов путем:

- издания обязательных к исполнению ломбардов нормативных правовых актов;

- инспектирования (проверок) деятельности ломбардов.

54. Инспектирование деятельности ломбарда производится Национальным банком самостоятельно либо с привлечением других организаций.

Ломбарды обязаны оказывать содействие инспектирующему органу по вопросам, указанным в задании Национального банка на проверку, а также обеспечивать возможность опроса любых должностных лиц и работников и доступ к любым источникам необходимой для выполнения проверки информации. Работникам Национального банка запрещается разглашение либо передача третьим лицам сведений, полученных в ходе инспектирования деятельности ломбардов.

Лица, осуществляющие инспектирование, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности ломбардов и составляющих коммерческую тайну.

VI. Порядок ограничения и прекращения

деятельности ломбардов

55. При нарушении ломбардом норм действующего законодательства, требований настоящего Положения и других нормативных правовых актов Национального банка к нему могут быть применены санкции. В качестве санкций Национальный банк вправе применить к ломбарду следующие меры:

а) наложение и взыскание штрафа по основаниям, установленным законодательными актами Республики Казахстан;

б) приостановление либо аннулирование лицензии по основаниям, установленным настоящим Положением;

в) отстранение от выполнения служебных обязанностей руководящих работников ломбарда, кроме председателя и членов Наблюдательного совета (в случае создания ломбарда в форме акционерного общества), до рассмотрения этого вопроса соответствующим органом ломбарда на основании достаточных данных для признания действий указанного руководящего работника (работников) ломбарда несоответствующими требованиям действующего законодательства.

56. Приостановление либо аннулирование лицензий на проведение всех или отдельных банковских операций производится по любому из следующих оснований:

а) несоблюдение в процессе деятельности ломбарда требований настоящего Положения;

б) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по проводимым ломбардом операциям;

в) несоблюдение обязанности по раскрытию общих условий проведения операций, установленной настоящим Положением;

г) непредставление Национальному банку или представление заведомо недостоверной отчетности и сведений;

д) нарушение нормативных правовых актов Национального банка либо невыполнение его письменных предписаний;

е) осуществление ломбардом операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящим Положением, уставом ломбарда и лицензией;

ж) решение ломбарда о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации либо ликвидации;

з) принятие судом решения о прекращении деятельности ломбарда.

Национальный банк приостанавливает либо аннулирует лицензии на проведение всех либо отдельных банковских операций в зависимости от характера нарушения. Аннулирование лицензии является основанием для перерегистрации или прекращения деятельности ломбарда.

57. Отзыв разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований:

а) обнаружение в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве ломбарда недостоверности сведений, на основании которых было выдано разрешение;

б) неполучение лицензии в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве ломбарда;

в) неоплата объявленного уставного капитала в течение одного года после государственной регистрации юридического лица в качестве ломбарда;

г) нарушение условий деятельности, предусмотренных действующим законодательством для юридического лица, зарегистрированного в качестве ломбарда.

Решение Правления Национального банка об отзыве разрешения на открытие ломбарда является основанием для перерегистрации или прекращения деятельности юридического лица.

58. Ломбард может быть ликвидирован:

а) по решению его учредителей (акционеров), при наличии разрешения Национального банка (добровольная ликвидация);

б) по решению суда в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан (принудительная ликвидация).

VII. Заключительные положения

59. Реорганизация и ликвидация ломбарда осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Казахстан.

60. Ломбарды не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам, кроме случаев, когда ломбарды или государство принимают на себя такую ответственность.

Государство несет ответственность по обязательствам ломбардов, в пределах средств, вложенных в их уставный капитал.

61. Запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность ломбардов, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.

62. Вопросы, неурегулированные настоящим Положением, регулируются законодательством Республики Казахстан.

Председатель Национального

банка Республики Казахстан У.А. Джандосов

        


        Приложение N 1


        


        Разрешение на открытие ломбарда


        


         от "___"_____________199__г.                                N ____


        


               _____________________________________________________________


                      (полное наименование ломбарда, с  указанием


                            организационно-правовой формы)


        


        


             Место нахождения: _____________________________________________


                             (индекс, область, район, город, улица, номер здания)

Указанный ломбард подлежит государственной регистрации в органах юстиции в течение 1 календарного года с даты выдачи настоящего разрешения.

После полной оплаты уставного капитала в сумме ________________ тенге, завершения организационных мероприятий и проверки готовности помещения ломбарда к проведению отдельных видов банковских операций, Национальным банком Республики Казахстан будет рассмотрен вопрос о выдаче лицензии на проведение отдельных видов банковских операций.

Настоящее разрешение подлежит возврату ломбардом в Национальный банк Республики Казахстан при выдаче ломбарду лицензии на проведение отдельных видов банковских операций.

Заместитель председателя Национального банка

Приложение N 2

Лицензия

на проведение отдельных видов

банковских операций

        


             N _____


             Дата выдачи __________________


             Дата и номер государственной регистрации _________________


        


                   ________________________________________________________


                     (полное наименование ломбарда - на казахском языке)


        


                  _________________________________________________________


                      (полное наименование ломбарда - на русском языке)

Настоящая лицензия дает право на проведение следующих видов банковских операций:

1.

2.

3.

4.

Права, вытекающие из условий настоящей лицензии, не могут быть переданы третьим лицам.

Настоящая лицензия выдается в единственном экземпляре.

Заместитель председателя Национального банка

Приложение N 3

Сведения

об учредителях ломбарда

(заполняется юридическими лицами)

        


                ________________________________________________________________


                      (полное наименование учредителя - на русском языке)


        


             1. Данные государственной регистрации (перерегистрации) ___________


            ____________________________________________________________________


                          (указать вид документа, номер, дата, кем выдан)


             2. Место нахождения _______________________________________________


                                  (указать страну, наименование административно-


            ____________________________________________________________________


        территориальной единицы (область, город), почтовый индекс, улица, телефон)


             3. Основные виды деятельности (перечислить) ________________________


            _____________________________________________________________________


        


             4. Является ли резидентом, нерезидентом Республики Казахстан


                                     (ненужное зачеркнуть)


             5. Разрешение на участие учредителя-нерезидента в уставном капитале


        ломбарда (приложить на отдельном листе) _________________________________


                                              (указать вид, номер документа, дату)


             6. Руководитель организации ________________________________________


                                       (указать Ф.И.О., год рождения, образование,


             ____________________________________________________________________


                         наименование учебного заведения, год окончания)


             7. Возникали ли в период последних 5-ти лет  у  организации  крупные


        финансовые проблемы, в том числе банкротство, консервация, санация ______


             ____________________________________________________________________


             - причины их возникновения _________________________________________


             ____________________________________________________________________


             - результаты решения этих проблем __________________________________


             ____________________________________________________________________


             8. Сведения о сумме денег,  вносимых  в  оплату  уставного  капитала


        ломбарда.


        


           _____________________________________________________________________


          |               Сумма взноса                  |                      |


           _____________________________________________| Примечание (не запол-|


          | Объявленная | Оплаченная (не заполняется)   | няется)              |


          |             |_______________________________|                      |


          |             | Дата   |                      |                      |


          |_____________|________|______________________|______________________|


        


         Дата заполнения _______________                  Печать _________________


        


        


        Приложение N 4


        


        Сведения


        об учредителях ломбарда


        (заполняется физическими лицами)


        


             _________________________________________________________________


                     (Фамилия, имя, отчество учредителя - на русском языке)


        


             1. Дата и год рождения ___________________________________________


             2. Место рождения ________________________________________________


             3. Гражданство ___________________________________________________


             4. Данные документа, удостоверяющего личность ____________________


             5. Место постоянного проживания __________________________________


                                           (указать страну, наименование админи-


        _______________________________________________________________________


          стративно-территориальной единицы (область, город), почтовый индекс,


                                         улица, телефон)


        


             6. Место работы, должность _______________________________________


             7. Сведения об образовании _______________________________________


             8. Сведения о трудовой деятельности ______________________________


             __________________________________________________________________


             9. Укажите организации, к которым  имеете  отношение  как  акционера


        (учредителя), владеющего  прямо  или  косвенно  5-ю  и  более  процентами


        уставного капитала:


         - наименование и место нахождения организации _______________________


        ______________________________________________________________________


        


        - основные виды деятельности организации _____________________________


        ______________________________________________________________________


         - доля собственности в уставном капитале данной организации _________


        ______________________________________________________________________


             8. Сведения о сумме денег,  вносимых  в  оплату  уставного  капитала


        ломбарда.


        


            _____________________________________________________________________


           |               Сумма взноса                  |                      |


            _____________________________________________| Примечание (не запол-|


           |Объявленная* | Оплаченная (не заполняется)   | няется)              |


           |             |_______________________________|                      |


           |             | Дата   |                      |                      |


           |_____________|________|______________________|______________________|


             *необходимо приложить декларацию  о  доходах,  заверенную  налоговой


        инспекцией.


        


        Дата заполнения _______________                  Подпись ________________

Приложение N 5

         ____________________________              _____________________________


        (наименование ломбарда / пункта)        (место нахождения ломбарда / пункта)

Залоговый билет N

        


         1. Ф.И.О. залогодателя _____________________________________________


         2. Данные документа, удостоверяющего личность ______________________


         3. Место постоянного проживания ___________________________________


                                        (указать страну, наименование админи-


         ____________________________________________________________________


         стративно-территориальной единицы (область, город), почтовый индекс,


                                      улица, телефон)


         4. Наименование залога и его описание ______________________________


         5. Сумма оценки залога ____________________________________________


         6. Срок залога ____________________________________________________


         7. Суммы выданной ссуды _________________________________________


                                             (цифрами и прописью)


         8. Суммы вознаграждения за выдачу ссуды ___________________________


                                                     (цифрами и прописью)


         9. Общая сумма _____________________________________________________


                                         (цифрами и прописью)


         10. Дата выдачи ссуды __________________________


         11. Дата погашения ссуды ________________________

В случае непогашения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом имущества в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества.

        


        Настоящий залоговый билет составлен в 2-х экземплярах.


        С условиями залогового билета ознакомлен и один экземпляр получил.


             Залогодатель ________________________


                                   (подпись)


             Приемщик ____________________________


                             (фамилия, подпись)


             Печать ломбарда

Приложение N 6

Сведения

            о проведенных ломбардом __________________________________ ссудных


                                         (наименование ломбарда)


              операциях по состоянию на "______"_________________ 199__года.


        


         _____________________________________________________________________


         |Вид обеспечени            |                Сумма (тенге)            |


         |                          |_________________________________________|


         |                          | оценки  |предоставленных | полученного  |


         |                          | залога  | кредитов       |вознаграждения|


         |__________________________|_________|________________|______________|


         |Ювелирные|только драгоцен |


         |изделия, |ные металлы     |


         lсодер-   |________________|________________________________________


         |жащие:   |то же с драгоцен-|


         |         |ными камнями    |


        


         _____________________________________________________________________


         Ценные бумаги


         Аудио, видео и бытовая


         техника


         Др. движимое имущество


        


        


         Директор ломбарда ___________________


        


         Главный бухгалтер ____________________


        


         Печать