Проект Закона Республики Казахстан "О страховании и страховой деятельности"
Проект
Закон Республики Казахстан
"О страховании и страховой деятельности"
Раздел 1. Страхование и его отрасли
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Законодательство о страховании
1. Законодательство о страховании основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона, законодательных и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
2. Отношения, возникающие из страхования и относящиеся к сфере действия иных законодательных актов, регулируются этими актами, за исключением отношений, прямо урегулированных настоящим Законом.
Статья 2. Отношения, регулируемые настоящим Законом
1. Настоящий Закон определяет основные вопросы осуществления страхования как вида предпринимательской деятельности, особенности создания, лицензирования, регулирования, прекращения деятельности страховых и перестраховочных организаций, страховых брокеров, условия деятельности на страховом рынке иных юридических и физических лиц, задачи государственного регулирования страхового рынка и принципы обеспечения надзора за страховой деятельностью.
2. Нормы настоящего Закона и принимаемых в соответствии с ним нормативных правовых актов уполномоченного государственного органа по регулированию и надзору за страховой деятельностью (далее уполномоченный государственный орган) обязательны для субъектов страхового рынка и иных лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, связанную со страхованием.
Статья 3. Страхование и страховая деятельность
1. Страхование представляет собой комплекс отношений, связанных с имущественной защитой законных интересов физического или юридического лица при наступлении страхового случая, определенного в договоре страхования, посредством страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией в соответствии с требованиями настоящего Закона и иных нормативных правовых актов.
2. Страховая деятельность - деятельность страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера, включающая выполнение ими страховых операций по заключению и исполнению договоров страхования (перестрахования) и осуществляемая на основании лицензии уполномоченного государственного органа в соответствии с требованиями законодательства.
Статья 4. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
актуарий - физическое лицо, осуществляющее актуарную деятельность на основании соответствующей лицензии уполномоченного государственного органа;
актуарная деятельность - деятельность, связанная с осуществлением экономико-математических расчетов размеров обязательств по договорам страхования и перестрахования в целях обеспечения необходимого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости страховой (перестраховочной) организации;
правила по виду страхования - документ страховой организации, определяющий порядок и условия осуществления страхования по определенному виду страхования (страховому продукту);
выкупная сумма - сумма денег, которую страхователь имеет право получить при досрочном прекращении действия договора накопительного страхования;
договор аннуитета - договор страхования, согласно которому страховая организация обязана осуществлять страховую выплату в виде периодических платежей в пользу выгодоприобретателя в течение установленного договором срока;
накопительное страхование - страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты по любому из следующих оснований - по истечении установленного договором страхования периода либо при наступлении страхового случая в зависимости от того, какое из них наступит первым;
ненакопительное страхование - страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты только при наступлении страхового случая; перестрахователь (цедент) - страховая организация, осуществляющая передачу принятых ею страховых обязательств в перестрахование;
перестраховочная организация (перестраховщик) - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров перестрахования на основании соответствующей лицензии уполномоченного государственного органа;
собственное удержание - часть страховой суммы, в пределах которой цедент несет ответственность за собственный счет в соответствии с договором перестрахования в случаях, предусмотренным настоящим Законом;
страховая организация (страховщик) - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров страхования на основании соответствующей лицензии уполномоченного государственного органа;
страховые резервы - обязательства страховой (перестраховочной) организации по договорам страхования (перестрахования), оцениваемые на основе актуарных расчетов.
Статья 5. Страхование иностранных физических и юридических лиц и лиц без гражданства
Иностранные граждане, лица без гражданства, иностранные юридические лица, в том числе осуществляющие свою деятельность на территории Республики Казахстан, пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Республики Казахстан.
Глава 2. Страхование и организация его проведения
Статья 6. Отрасли, классы и виды страхования
1. Для целей государственного регулирования страхового рынка и надзора за страховой деятельностью, страхование подразделяется на отрасль "страхование жизни" и отрасль "общее страхование".
2. Отрасль "страхование жизни" включает следующие классы страхования:
1) страхование жизни;
2) аннуитетное страхование.
3. Отрасль "общее страхование" включает следующие классы страхования:
1) страхование от несчастного случая и утраты трудоспособности;
2) медицинское страхование;
3) страхование автомобильного транспорта;
4) страхование железнодорожного транспорта;
5) страхование воздушного транспорта;
6) страхование водного транспорта;
7) страхование грузов;
8) страхование имущества за исключением классов, указанных в подпунктах 3)-7) настоящего пункта;
9) страхование предпринимательского риска;
10) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта;
11) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев железнодорожного транспорта;
12) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта;
13) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта;
14) страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика;
15) страхование гражданско-правовой ответственности по договору;
16) страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда, за исключением классов, указанных в подпунктах 10) - 14) настоящего пункта.
4. Класс страхования представляет собой совокупность видов страхования, объединенных по определенным общим признакам. Содержание каждого класса в добровольной форме страхования и дополнительные требования по условиям его проведения устанавливается нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.
5. Вид страхования представляет собой страховой продукт (услугу), разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования. Страховая организация вправе осуществлять деятельность по разработанному ею виду страхования только после согласования правил по виду страхования с уполномоченным государственным органом.
6. Каждый вид обязательного страхования является отдельным классом страхования. Содержание каждого класса в обязательной форме страхования и дополнительные требования по условиям его проведения устанавливается законодательным актом, регулирующим данный класс страхования.
Статья 7. Совмещение отраслей и классов страхования
1. Деятельность страховой организации на территории Республики Казахстан осуществляется на основании лицензии по отрасли "страхование жизни" или лицензии по отрасли "общее страхование" в пределах соответствующих классов страхования, указанных в лицензии.
2. Деятельность в отрасли "общее страхование" не может:
1) совмещаться с деятельностью в отрасли "страхование жизни";
2) осуществляться в форме накопительного страхования.
3. Деятельность в отрасли "страхование жизни" не может совмещаться с деятельностью в отрасли "общее страхование", за исключением страхования по классам, указанным в подпунктах 1) и 2) пункта 3 статьи 6 настоящего Закона.
4. Страховая организация вправе разработать вид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более классов страхования, при условии наличия у нее лицензии с указанием соответствующих классов страхования и с учетом ограничений по совмещению классов страхования, устанавливаемым настоящим Законом и нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.
Статья 8. Сострахование
1. Условия договора сострахования определяются в соответствии с правилами страхования страховой организации, принимающей на себя большую долю ответственности (ведущая страховая организация). Страховая организация, участвующая в договоре сострахования, вправе заключить договор страхования на условиях иных, чем предусмотрено ее правилами страхования по данному виду (продукту) страхования.
2. При состраховании соответствующий договор заключается на единых для всех участвующих страховых организаций условиях, за исключением условий по распределению долей ответственности и причитающихся страховых премий.
3. Запрещается участвовать в состраховании страховой организации, в лицензии которой не указан соответствующий класс страхования.
Статья 9. Перестрахование
1. Деятельность по осуществлению перестрахования на территории Республики Казахстан подлежит лицензированию в порядке, предусмотренном настоящим Законом.
2. Перестрахование подразделяется на пропорциональное и непропорциональное.
Пропорциональное перестрахование - перестрахование, при котором перестраховочная организация принимает на себя обязательство осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в размере, пропорциональном доле страховых обязательств, принятых от цедента.
Непропорциональное перестрахование - перестрахование, при котором перестраховочная организация принимает на себя обязательство осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая в размере превышения полной суммы убытков, подлежащих возмещению, над суммой собственного удержания цедента.
3. Наличие лицензии по перестрахованию предоставляет право лицензиату на осуществление деятельности как по пропорциональному, так и непропорциональному перестрахованию.
4. Страховая организация, имеющая лицензию по отрасли "общее страхование" или по отрасли "страхование жизни", вправе без наличия лицензии по перестрахованию осуществлять деятельность по пропорциональному перестрахованию только в классах, указанных в ее лицензии.
5. Страховая организация, имеющая лицензию по отрасли "общее страхование", имеет право получить лицензию по перестрахованию и осуществлять деятельность как по пропорциональному, так и непропорциональному перестрахованию исключительно в отрасли "общее страхование".
6. Страховая организация, имеющая лицензию по отрасли "страхование жизни", не вправе получать лицензию по перестрахованию за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи.
7. Перестраховочная организация, осуществляющая перестрахование как исключительный вид деятельности на основании лицензии по перестрахованию, вправе осуществлять как пропорциональное, так и непропорциональное перестрахование по отраслям "страхование жизни" и "общее страхование".
8. Условия создания, лицензирования и прекращения деятельности перестраховочной организации в настоящем Законе приведены применительно к организациям, указанным в пункте 7 настоящей статьи.
Раздел 2. Страховой рынок
Глава 3. Основные положения
Статья 10. Субъекты страхового рынка
1. Субъектами страхового рынка Республики Казахстан являются:
1) страховая и перестраховочная организации;
2) страховой брокер;
3) страховой агент;
4) страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель;
5) актуарий;
6) уполномоченная аудиторская организация (уполномоченный аудитор);
7) иные юридические и физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, связанную со страхованием.
2. Профессиональными участниками страхового рынка являются страховая и перестраховочная организации, страховой брокер, актуарий и уполномоченный аудитор. Деятельность профессиональных участников страхового рынка осуществляется в пределах лицензий, выданных уполномоченным государственным органом.
Статья 11. Ограничение деятельности страховой (перестраховочной) организации
1. Страховой (перестраховочной) организации запрещается осуществление предпринимательской деятельности, не относящейся к страховой, за исключением видов деятельности, перечисленных в пункте 2 настоящей статьи.
2. Страховая (перестраховочная) организация вправе дополнительно осуществлять следующие виды деятельности:
1) инвестиционную деятельность в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа;
2) выдачу своим страхователям займов в пределах выкупной суммы под обеспечение договора накопительного страхования (для страховой организации);
3) продажу специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности страховых (перестраховочных) организаций;
4) продажу специальной литературы по страхованию и страховой деятельности на любых видах носителей информации;
5) продажу (сдачу в аренду) имущества, ранее приобретенного для собственных нужд страховой (перестраховочной) организацией или поступившего в ее распоряжение в связи с заключением договоров страхования;
6) предоставление консультационных услуг по вопросам, связанным со страховой деятельностью;
7) организацию и проведение обучения в целях повышения квалификации специалистов в области страхования (перестрахования);
8) страховое посредничество в качестве страхового агента.
Статья 12. Особенности осуществления деятельности по накопительному страхованию
1. Страховая организация, осуществляющая деятельность по накопительному страхованию, вправе в пределах выкупной суммы предоставлять займы своим страхователям с учетом требований нормативных правовых актов уполномоченного государственного органа на основании соответствующей лицензии.
2. Страховая организация вправе увеличить размер регулярных страховых выплат в период действия договора аннуитета на основании заключения актуария в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.
3. Запрещается увеличение размера регулярных выплат отдельным выгодоприобретателям.
Статья 13. Запрет на безлицензионную деятельность
1. Страхование расположенных на территории Республики Казахстан имущественных интересов юридического лица или его обособленных подразделений и имущественных интересов физического лица, являющегося резидентом Республики Казахстан, может осуществляться только страховой организацией, имеющей соответствующую лицензию уполномоченного государственного органа.
2. Ни одно лицо, не имеющее соответствующую лицензию уполномоченного государственного органа, не имеет право:
1) осуществлять от своего имени деятельность по страхованию, перестрахованию, оказывать услуги страхового брокера, актуария или уполномоченного аудитора в качестве основного или дополнительного вида деятельности;
2) использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слово "страховая организация", "перестраховочная организация", "страховой брокер" или производные от них слова (выражения), подразумевающие, что оно осуществляет от своего имени страховые или перестраховочные операции либо выступает в качестве страхового брокера, актуария или уполномоченного аудитора.
Статья 14. Трансграничное страхование (перестрахование)
1. Страхование (перестрахование), по которому оплата страховой премии производится в Республику Казахстан или за ее пределы, является трансграничным. Порядок по проведению трансграничного страхования определяются законодательством.
2. Посредническая деятельность по заключению договора страхования от имени иностранной страховой организации, за исключением договора страхования гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Республики Казахстан, на территории Республики Казахстан не допускается, если международными договорами, ратифицированными Республики Казахстан, не предусмотрено иное.
3. Посредническую деятельность по заключению на территории Республики Казахстан от имени иностранной страховой организации договоров страхования гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Республики Казахстан, могут осуществлять страховые организации, имеющие лицензию уполномоченного государственного органа с указанием соответствующего класса страхования, и страховые брокеры-резиденты Республики Казахстан, при наличии соответствующего договора, заключенного с названной иностранной страховой организацией.
4. Передача цедентом обязательств в перестрахование за пределы Республики Казахстан может быть осуществлена перестраховочной организации-нерезиденту Республики Казахстан непосредственно или через страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан при наличии у этих организаций определенного рейтинга одного из рейтинговых агентств. Перечень рейтинговых агентств и минимальный рейтинг устанавливается уполномоченным государственным органом.
5. Совокупный размер страховых премий, уплаченных цедентом перестраховочным организациям-нерезидентам Республики Казахстан за вычетом комиссионных, не должен превышать семидесяти процентов от совокупного размера страховых премий, полученных им по договорам страхования (с учетом уплаченных перестраховочным организациям) по итогам каждого завершенного календарного года.
Статья 15. Тайна страхования
1. Тайна страхования включает в себя сведения о размерах страховой суммы, выкупной суммы и об оплаченных страховых премиях, иных условиях договора страхования (перестрахования), относящихся к личности страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя. Не относятся к тайне страхования сведения о заключенных договорах страхования (перестрахования) страховой (перестраховочной) организацией, находящейся в процессе ликвидации.
2. Профессиональные участники страхового рынка не вправе разглашать полученные ими в результате своей профессиональной деятельности сведения, составляющие тайну страхования, за исключением случаев представления информации другому профессиональному участнику страхового рынка, связанных с заключением договоров сострахования или перестрахования, а также случаев, предусмотренных пунктами 4, 5 и 6 настоящей статьи.
3. Должностные лица, работники страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера и иные лица, которые в силу осуществления своих служебных обязанностей получили доступ к сведениям, составляющим тайну страхования, за их разглашение несут ответственность, предусмотренную законодательными актами Республики Казахстан.
4. Тайна страхования может быть раскрыта третьему лицу на основании письменного согласия страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя). 5. Сведения, содержащие тайну страхования, предоставляются:
1) представителю страхователя (выгодоприобретателя) - на основании нотариально удостоверенной доверенности;
2) органу дознания и предварительного следствия - по находящимся в его производстве уголовным делам;
3) суду - по находящимся в его производстве делам на основании определения суда;
4) прокурору - на основании постановления о производстве проверки, в пределах его компетенции, по находящимся у него на рассмотрении материалам;
5) органам налоговой службы - по вопросам, связанным с налогообложением проверяемого лица;
6) уполномоченному государственному органу - по вопросам, связанным с осуществлением надзора за страховой деятельностью.
6. Сведения, содержащие тайну страхования, в случае смерти страхователя выдаются:
1) наследникам или лицам, указанным страхователем в завещании;
2) судам и нотариусам - по находящимся в их производстве наследственным делам на основании определения, постановления суда или письменного запроса нотариуса, заверенного его печатью. К письменному запросу нотариуса должна быть приложена копия свидетельства о смерти страхователя;
3) иностранным консульским учреждениям - по находящимся в их производстве делам о наследовании.
7. Общие условия осуществления страховой деятельности, перечень предлагаемых страховых услуг, страховые тарифы, сроки страхования, а также иные основные условия договора страхования (перестрахования) являются открытой информацией и не могут быть предметом тайны страхования и коммерческой тайны.
Статья 16. Разграничение ответственности субъектов страховой деятельности и государства
1. Государство несет ответственность по обязательствам страховой (перестраховочной) организации, учредителем или акционером которой оно является, в пределах средств, вложенных в ее уставный капитал, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Казахстан.
2. Запрещается вмешательство государственных органов и их должностных лиц в деятельность субъектов страховой деятельности, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.
3. Государственные органы, осуществляющие проверку деятельности страховых (перестраховочных) организаций, в пределах полномочий, предоставленных им законодательными актами, обязаны сообщить уполномоченному государственному органу о выявленных нарушениях страхового законодательства.
Статья 17. Саморегулируемые организации профессиональных участников страхового рынка
1. Саморегулируемая организация профессиональных участников страхового рынка - объединение профессиональных участников страхового рынка в организационно-правовой форме ассоциации (союза), действующее на основе устава и финансируемое за счет членских взносов и иных источников, не запрещенных законодательством Республики Казахстан. Структура и органы управления саморегулируемой организации профессиональных участников страхового рынка определяются ее уставом.
2. Основными задачами саморегулируемой организации профессиональных участников страхового рынка являются: 1) обеспечение координации и эффективности деятельности профессиональных участников страхового рынка;
2) защита прав и представление интересов профессиональных участников страхового рынка;
3) организация профессионального обучения с целью повышения квалификации участников страхового рынка;
4) осуществление иной, не противоречащей законодательству Республики Казахстан и международным договорам, деятельности.
3. Особенности правового положения и деятельности саморегулируемой организации определяются законодательством Республики Казахстан.
Статья 18. Страховая (перестраховочная) организация и ее клиенты
1. В случае изменения места нахождения своего постоянно действующего органа, изменения наименования, страховая (перестраховочная) организация обязана известить об этом своих страхователей посредством опубликования объявления в двух республиканских газетах.
В случае изменения места нахождения постоянно действующего органа своего обособленного подразделения, страховая (перестраховочная) организация обязана известить об этом своих страхователей посредством опубликования объявления в двух соответствующих областных газетах.
2. Страховая (перестраховочная) организация обязана разместить засвидетельствованную надлежащим образом копию лицензии на право осуществления страховой деятельности в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ней.
Глава 4. Страховое посредничество
Статья 19. Основные виды страхового посредничества
Страховыми посредниками являются страховые брокеры и страховые агенты:
1) страховой брокер - юридическое лицо, осуществляющее консультационную деятельность по вопросам страхования и перестрахования и посредническую деятельность по заключению договоров страхования от имени и по поручению страхователя или договоров перестрахования от имени и по поручению цедента;
2) страховой агент - физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую деятельность по заключению договора страхования от имени и по поручению страховой организации на основании соответствующего договора.
Статья 20. Деятельность страхового брокера
1. Деятельность страхового брокера является исключительным видом деятельности и подлежит лицензированию уполномоченным государственным органом.
2. Требования к минимальному размеру уставного капитала страхового брокера и к иным условиям его деятельности определяются законодательством Республики Казахстан.
3. Страховой брокер обязан информировать уполномоченный государственный орган о выявленных им фактах неплатежеспособности страховой (перестраховочной) организации.
Статья 21. Страховой агент
1. Полномочия страхового агента определяются соответствующими документами страховой организации, уполномочивающими его на осуществление посреднической деятельности на страховом рынке.
Деятельность в качестве страхового агента в случае отсутствия у него предусмотренных настоящим Законом полномочий на проведение страхового посредничества не допускается.
2. Условия, обязательные к соблюдению страховым агентом, в том числе по вопросам учета и хранения бланков страховой документации, работы с наличными деньгами устанавливаются внутренними документами страховой организации с учетом требований законодательства Республики Казахстан.
3. Страховая организация обязана вести реестр страховых агентов, уполномоченных ею на проведение операций страхового посредничества.
Глава 5. Иные виды деятельности на страховом рынке
Статья 22. Актуарная деятельность
1. В качестве актуария вправе выступать физическое лицо, имеющее лицензию на осуществление актуарной деятельности, выданную уполномоченным государственным органом.
2. Актуарная деятельность должна осуществляться в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа, а также с учетом международных принципов (стандартов).
3. Актуарные расчеты производятся по следующим основаниям:
1) по инициативе страховой (перестраховочной) организации инициативные актуарные расчеты;
2) в случаях, предусмотренных законодательством - обязательные актуарные расчеты.
4. При производстве актуарных расчетов страховая (перестраховочная) организация обязана предоставить все имеющиеся документы (сведения), необходимые для производства (подготовки) актуарных расчетов (заключений), затребованные актуарием. Актуарий не несет ответственности за полноту и достоверность документов (сведений), представленных в его распоряжение страховой (перестраховочной) организацией.
5. Актуарий несет ответственность за правильность и точность проведенных им актуарных расчетов в порядке, предусмотренном законодательными актами.
6. Актуарий обязан известить уполномоченный государственный орган об установленных им фактах несоблюдения страховой (перестраховочной) организацией требований по формированию страховых резервов.
Статья 23. Аудит
1. Внешний аудит деятельности страховой (перестраховочной) организации осуществляется уполномоченным аудитором, имеющим соответствующую лицензию уполномоченного государственного органа.
2. Требования к осуществлению внешнего аудита страховой деятельности устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.
3. Уполномоченный аудитор обязан известить уполномоченный государственный орган о выявленных в результате обязательного аудита деятельности страховой (перестраховочной) организации нарушениях законодательства.
4. Уполномоченный аудитор обязан представить в уполномоченный государственный орган по его требованию копию заключения о проведенном аудите.
5. Страховая (перестраховочная) организация обязана иметь в своей структуре службу внутреннего аудита (аудитора), деятельность которой лицензированию не подлежит.
6. Порядок проведения внутреннего аудита определяется соответствующими внутренними документами страховой (перестраховочной) организации с учетом требований уполномоченного государственного органа.
Раздел 3. Субъекты страховой деятельности
Глава 6. Создание страховой (перестраховочной) организации
Статья 24. Учредители и акционеры страховой (перестраховочной) организации
1. Учредителями и акционерами страховой (перестраховочной) организации могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан с учетом требований, предусмотренных настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.
2. Государство может быть учредителем и акционером страховой (перестраховочной) организации только в лице Правительства Республики Казахстан.
Коммерческие организации, более пятидесяти процентов уставного капитала которых принадлежит государству, не могут выступать учредителями и акционерами страховой (перестраховочной) организации.
3. Юридическое лицо, имеющее статус коммерческой организации, зарегистрированной в оффшорной зоне в соответствии с законодательством государства его регистрации либо юридическое лицо, в уставном капитале которого прямо или через аффилиированные лица участвуют юридические лица, зарегистрированные в оффшорной зоне, не может быть учредителем создаваемой страховой (перестраховочной) организации - резидента Республики Казахстан.
4. Перечень зон, признаваемых оффшорными для целей страховой деятельности, устанавливается уполномоченным государственным органом.
Статья 25. Правовой статус страховой (перестраховочной) организации
1. Страховая (перестраховочная) организация является коммерческой организацией и осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами Республики Казахстан.
2. Организационно-правовой формой страховой (перестраховочной) организации является акционерное общество. Вновь создаваемая страховая (перестраховочная) организация должна иметь организационно-правовую форму закрытого акционерного общества.
3. Преобразование страховой (перестраховочной) организации, созданной в организационно-правовой форме закрытого акционерного общества, в открытое акционерное общество допускается при условии ее непрерывной безубыточной деятельности в течение последнего полного финансового года и соблюдения в этот период установленных уполномоченным государственным органом пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов.
4. Официальный статус страховой (перестраховочной) организации определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве страховой (перестраховочной) организации в органах юстиции и наличием лицензии уполномоченного государственного органа на право осуществления страховой деятельности.
Статья 26. Наименование страховой (перестраховочной) организации
1. Страховая (перестраховочная) организация использует в качестве своего наименования то, которое записано в ее уставе.
2. Полное наименование страховой организации, осуществляющей деятельность в отрасли "общее страхование" должно в обязательном порядке содержать слово "страховая" или производное от него слово.
3. Полное наименование страховой организации, осуществляющей деятельность в отрасли "страхование жизни", должно в обязательном порядке содержать слова "страхование жизни" или производные от них слова.
4. Полное наименование перестраховочной организации, осуществляющей деятельность исключительно по перестрахованию, должно в обязательном порядке содержать слово "перестраховочная" или производное от него слово.
5. Страховой (перестраховочной) организации, запрещается использовать в своем наименовании слова "национальная", "центральная", "бюджетная", "республиканская".
6. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени его смещения с наименованием ранее созданных страховых (перестраховочных) организаций, в том числе страховых (перестраховочных) организаций - нерезидентов Республики Казахстан. Настоящий запрет не распространяется на дочернюю страховую (перестраховочную) организацию в случае использования ею наименования родительской организации.
Статья 27. Органы страховой (перестраховочной) организации
1. Страховая (перестраховочная) организация в обязательном порядке формирует следующие коллегиальные органы:
1) Совет директоров - орган управления;
2) Правление - исполнительный орган;
3) Ревизионная комиссия - контрольный орган.
2. Дополнительно к вопросам, отнесенным законодательством к исключительной компетенции совета директоров акционерного общества, совет директоров страховой (перестраховочной) организации компетентен рассматривать вопросы, связанные с нарушениями требований законодательства по финансовой устойчивости и платежеспособности страховой (перестраховочной) организации, установленные на основании заключения уполномоченного аудитора, внутреннего аудита или актуария.
Статья 28. Формирование уставного капитала страховой (перестраховочной) организации
1. Учредители и акционеры страховой (перестраховочной) организации обязаны оплачивать приобретаемые акции исключительно деньгами в национальной валюте.
2. Учредитель - юридическое лицо вправе оплатить акции страховой (перестраховочной) организации деньгами в пределах своего собственного капитала, за вычетом суммы активов, внесенных в качестве оплаты за акции и/или доли участия в уставном капитале других юридических лиц. Настоящее ограничение не распространяется на акционеров, владеющих менее пяти процентов акций и квалифицированных инвесторов.
3. Минимальный размер уставного капитала создаваемой страховой (перестраховочной) организации должен быть полностью оплачен ее акционерами к моменту ее государственной регистрации.
4. Страховая (перестраховочная) организация вправе выкупить собственные акции у акционеров, обладающих правом контроля над ней исключительно с согласия уполномоченного государственного органа, при условии, что в результате сделки не будут нарушены требования законодательства, относящиеся к вопросам финансовой устойчивости и платежеспособности страховой (перестраховочной) организации.
Статья 29. Право контроля над страховой (перестраховочной) организацией
1. В период создания страховой (перестраховочной) организации ни одно лицо не вправе прямо или через аффилиированные лица владеть, распоряжаться и/или управлять более чем двадцатью пятью процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации.
Настоящий запрет не распространяется на случай страховой (перестраховочной) организации, учреждаемой государством, а также на случай страховой (перестраховочной) организации, учреждаемой родительской страховой (перестраховочной) организацией.
2. Для владения, распоряжения и/или управления двадцатью пятью и более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации необходимо получение разрешения уполномоченного государственного органа на приобретение права контроля над страховой (перестраховочной) организацией. Порядок выдачи разрешения на приобретение права контроля над страховой (перестраховочной) организацией определяется нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.
3. Основанием отказа в выдаче разрешения на приобретение права контроля над страховой (перестраховочной) организацией является финансовая неустойчивость акционера.
4. Уполномоченный государственный орган устанавливает порядок представления учредительных документов и финансовой отчетности от учредителей, акционеров и иных лиц, участвующих в уставном капитале страховой (перестраховочной) организации прямо или через аффилиированные лица в размере более пяти процентов, а также запрашивать необходимые сведения у государственных органов.
Статья 30. Разрешение на создание страховой (перестраховочной) организации
1. Для получения разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации в уполномоченный государственный орган представляются следующие документы:
1) заявление на получение разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации;
2) три экземпляра учредительных документов (устав, учредительный договор), засвидетельствованных и оформленных в установленном законодательством порядке;
3) документы о принятии решения о создании страховой (перестраховочной) организации;
4) сведения об учредителях - юридических лицах (при наличии таких учредителей), включающие копию свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица, засвидетельствованное нотариально, копию учредительных документов, засвидетельствованных нотариально, бухгалтерские балансы, отчеты о финансовых результатах за два последних завершенных финансовых года и на конец последнего квартала перед представлением документов, аудиторское заключение о проверке финансовой отчетности за последний завершенный финансовый год.
5) сведения об учредителях - физических лицах (при наличии таких учредителей), включающие декларацию о доходах и имуществе, заверенную органами налоговой службы;
6) план организационных мероприятий, план развития и прогноз финансовых результатов создаваемой страховой (перестраховочной) организации на ближайшие три года;
7) нотариально засвидетельствованный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.
2. Учредитель - нерезидент Республики Казахстан страховой (перестраховочной) организации обязан представить документ органа по надзору за страховой деятельностью соответствующего государства, подтверждающий, что ему разрешено участие в уставном капитале казахстанской страховой (перестраховочной) организации, либо заявление о том, что по законодательству соответствующего государства такое разрешение не требуется.
Документы учредителя - нерезидента Республики Казахстан, выданные иностранным государственным органом, подлежат легализации в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
3. Требования к содержанию документов, указанных в настоящей статье, определяется нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.
4. Наличие разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации, выдаваемого уполномоченным государственным органом, является обязательным условием для государственной регистрации юридического лица в качестве страховой (перестраховочной) организации.
5. Разрешение на создание страховой (перестраховочной) организации имеет юридическую силу в течение 6 месяцев со дня его выдачи. Выданное разрешение на создание страховой (перестраховочной) организации может быть досрочно отозвано уполномоченным государственным органом по основаниям, предусмотренным настоящим Законом.
6. Разрешение на создание страховой (перестраховочной) организации подлежит возврату страховой (перестраховочной) организацией в уполномоченный государственный орган при выдаче страховой (перестраховочной) организации лицензии на право осуществления страховой деятельности.
7. Заявление о выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации должно быть рассмотрено уполномоченным государственным органом в течение двух месяцев со дня представления заявителем последней дополнительной информации или документа, запрошенного уполномоченным государственным органом.
8. Уполномоченный государственный орган письменно уведомляет заявителя о принятом решении по указанному им месту нахождения (месту жительства).
Статья 31. Основания отказа в выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации
1. В выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации может быть отказано по следующим основаниям:
1) несоответствие представленных документов требованиям, указанным в пунктах 1 - 3 статьи 30 настоящего Закона;
2) недостаточность собственного капитала учредителя - юридического лица для оплаты акций;
3) представление недостоверной информации.
2. Уполномоченный государственный орган в сроки, предусмотренные пунктом 7 статьи 30 настоящего Закона, уведомляет заявителя об отказе в выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации в письменной форме с указанием основания отказа.
Статья 32. Основания отзыва разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации
Уполномоченный государственный орган вправе отозвать выданное разрешение на создание страховой (перестраховочной) организации в случаях:
1) обнаружения недостоверности сведений, на основании которых оно было выдано;
2) осуществления юридическим лицом, зарегистрированным в качестве страховой (перестраховочной) организации, страховой и связанной со страховой деятельности в период до получения лицензии на право осуществления страховой деятельности;
3) истечения срока действия выданного уполномоченным государственным органом разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации, в течение которого она не была зарегистрирована в органах юстиции или не обратилась в уполномоченный государственный орган за получением лицензии на право осуществления страховой деятельности.
Статья 33. Государственная регистрация страховой (перестраховочной) организации
1. Государственная регистрация страховой (перестраховочной) организации осуществляется органами юстиции на основании разрешения уполномоченного государственного органа на ее создание и данных, подтверждающих согласование ее учредительных документов с уполномоченным государственным органом.
2. Учредители страховой (перестраховочной) организации обязаны обратиться в органы юстиции для государственной регистрации в течение одного месяца со дня получения разрешения уполномоченного государственного органа на ее создание.
Статья 34. Порядок внесения изменений и дополнений в учредительные документы
1. Изменения и дополнения, внесенные в учредительные документы страховой (перестраховочной) организации, подлежат обязательному согласованию с уполномоченным государственным органом до государственной перерегистрации либо уведомления органов юстиции.
2. Порядок предварительного согласования изменений и дополнений в учредительные документы страховой (перестраховочной) организации устанавливается нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.
Статья 35. Создание дочерней страховой (перестраховочной) организации
1. Страховая (перестраховочная) организация вправе создавать свои дочерние страховые (перестраховочные) организации.
2. Страховая (перестраховочная) организация, имеющая статус дочерней страховой (перестраховочной) организации - резидента Республики Казахстан, не вправе создавать свою дочернюю страховую (перестраховочную) организацию.
3. Запрещается создание на территории Республики Казахстан дочерней страховой (перестраховочной) организации юридическому лицу-нерезиденту Республики Казахстан, не являющемуся страховой (перестраховочной) организацией.
4. Родительской страховой (перестраховочной) организацией по отношению к дочерней страховой (перестраховочной) организации может быть страховая (перестраховочная) организация - нерезидент Республики Казахстан, имеющая определенный рейтинг одного из рейтинговых агентств. Перечень рейтинговых агентств и минимальный рейтинг устанавливаются уполномоченным государственным органом.
5. Дочерняя страховая (перестраховочная) организация обязана указывать в своем полном наименовании слово "дочерняя" и название, соответствующее наименованию (полностью или частично) родительской страховой (перестраховочной) организации.
Статья 36. Требования, предъявляемые к руководящим работникам страховой (перестраховочной) организации
1. Руководящими работниками страховой (перестраховочной) организации являются Председатель и члены Правления, главный бухгалтер, первый руководитель и главный бухгалтер филиала страховой (перестраховочной) организации.
2. Руководящие работники страховой (перестраховочной) организации, а также кандидаты, рекомендуемые для избрания или назначения на должности руководящих работников, должны соответствовать минимальным требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан.
Руководящие работники страховой (перестраховочной) организации избираются (назначаются) на должности только при наличии согласия уполномоченного государственного органа на их избрание (назначение). Соответствие указанным требованиям устанавливается квалификационной комиссией уполномоченного государственного органа.
3. Уполномоченный государственный орган вправе пересмотреть выданное согласие на избрание (назначение) руководящего работника страховой (перестраховочной) организации по следующим основаниям:
1) выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;
2) наличие данных о привлечении к административной ответственности два и более раза в течение года за совершение правонарушений, связанных со страховой деятельностью;
3) наличие данных об отстранении от выполнения служебных обязанностей по основаниям, предусмотренным подпунктом 5) пункта 3 статьи 55 настоящего Закона;
4) установление несоответствия требованиям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи.
4. Признается не соответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность руководящего работника страховой (перестраховочной) организации лицо:
1) имеющее непогашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость;
2) в отношении которого имеется отрицательное решение квалификационной комиссии уполномоченного государственного органа;
3) ранее являвшееся руководителем, главным бухгалтером страховой (перестраховочной) организации или другого юридического лица в период не более чем за один год до принятия решения о принудительной ликвидации страховой (перестраховочной) организации либо другого юридического лица, признанного банкротом в установленном порядке. Указанное требование применяется в течение пяти лет после даты принятия решения о принудительной ликвидации страховой (перестраховочной) организации, либо признания юридического лица банкротом в установленном законодательством порядке.
5. Обязательным условием для назначения на должность председателя Правления страховой (перестраховочной) организации является наличие высшего образования. Главный бухгалтер страховой (перестраховочной) организации, первый руководитель и главный бухгалтер филиала страховой (перестраховочной) организации должны иметь высшее или среднее специальное образование.
6. В случае избрания (назначения) на должность руководящего работника страховой (перестраховочной) организации без предварительного согласования его кандидатуры с уполномоченным государственным органом, страховая (перестраховочная) организация обязана в течение 30 дней с даты принятия решения об избрании (назначении) руководящего работника представить необходимые документы для его согласования в уполномоченный государственный орган, в установленном настоящим Законом порядке. При этом руководящий работник не может исполнять свои обязанности без получения согласия уполномоченного государственного органа свыше трех месяцев. Решение о выдаче согласия или отказе в выдаче согласия принимается уполномоченным государственным органом в течение одного месяца со дня представления полного пакета документов.
7. В случае отказа уполномоченного государственного органа в выдаче согласия на избрание (назначение) руководящих работников, подлежащих назначению на должности в страховой (перестраховочной) организации, приведенные в пункте 1 настоящей статьи, несмотря на фактическое исполнение ими служебных обязанностей, указанные работники подлежат освобождению от занимаемой должности в сроки и порядке, предусмотренные трудовым законодательством.
8. Решение квалификационной комиссии уполномоченного государственного органа об отказе в выдаче согласия на избрание (назначение) руководящего работника страховой (перестраховочной) организации может быть обжаловано в десятидневный срок со дня его принятия в высший орган уполномоченного государственного органа или в суд.
9. Требования, предусмотренные настоящей статьей, обязательны к соблюдению страховой (перестраховочной) организацией в течение всего срока ее деятельности.
Статья 37. Дополнительные требования к страховой (перестраховочной) организации с участием нерезидента Республики Казахстан
1. При создании и осуществлении деятельности страховой (перестраховочной) организации с участием нерезидента Республики Казахстан должны быть соблюдены следующие требования:
1) суммарный объявленный уставный капитал страховых организаций, с участием нерезидентов Республики Казахстан, осуществляющих деятельность в отрасли "общее страхование", не может превышать двадцати пяти процентов совокупного объявленного уставного капитала страховых организаций Республики Казахстан, осуществляющих деятельность в отрасли "общее страхование";
2) суммарный объявленный уставный капитал страховых организаций, с участием нерезидента Республики Казахстан, осуществляющих деятельность в отрасли "страхование жизни", не может превышать пятидесяти процентов совокупного объявленного уставного капитала страховых организаций Республики Казахстан, осуществляющих деятельность в отрасли "страхование жизни";
3) не менее одной трети состава совета директоров и Правления страховой (перестраховочной) организации с участием нерезидента Республики Казахстан должны являться гражданами Республики Казахстан. Нерезиденты Республики Казахстан - члены совета директоров и Правления страховой организации обязаны представить документы, свидетельствующие об опыте руководящей работы не менее трех лет в организациях, осуществляющих деятельность на финансовом рынке.
2. Требования пункта 1 настоящей статьи распространяются на страховую (перестраховочную) организацию, более двадцати пяти процентов голосующих акций которой в совокупности находятся в собственности или управлении:
1) нерезидента Республики Казахстан;
2) юридического лица - резидента Республики Казахстан, более пятидесяти процентов акций (вкладов участников) которого находится в собственности и/или управлении нерезидентов Республики Казахстан;
3) резидентов Республики Казахстан, являющихся номинальными держателями ценных бумаг нерезидентов Республики Казахстан.
Статья 38. Страховой брокер
1. Наименование страхового брокера должно содержать слова "страховой брокер" или производные от них слова.
2. Страховому брокеру, запрещается использовать в своем наименовании слова "национальный", "центральный", "бюджетный", "республиканский".
3. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени его смешения с наименованием ранее созданных страховых брокеров, в том числе страховых брокеров нерезидентов Республики Казахстан. Настоящий запрет не распространяется на дочернего страхового брокера, в случае использования им наименования родительской организации.
4. Государственная регистрация страхового брокера производится в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан.
5. Учредители и работники страхового брокера не могут занимать одновременно должности в страховой (перестраховочной) организации.
6. Запрещается:
1) участие страховой (перестраховочной) организации или ее работников в создании или деятельности страхового брокера;
2) участие в создании страхового брокера на территории Республики Казахстан организации - нерезидента Республики Казахстан, не являющейся страховым брокером.
3) открытие филиалов и представительств страхового брокера нерезидента Республики Казахстан на территории Республики Казахстан.
Статья 39. Создание, упразднение филиала (представительства) страховой (перестраховочной) организации
1. Создание (упразднение) филиала (представительства) страховой (перестраховочной) организации, осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан.
2. Филиал (представительство) страховой (перестраховочной) организации имеет наименование полностью совпадающее с наименованием страховой (перестраховочной) организации.
3. Страховая (перестраховочная) организация обязана получить согласие уполномоченного государственного органа на открытие своего филиала (представительства).
4. Вопрос о выдаче согласия на открытие филиала (представительства) страховой (перестраховочной) организации должен быть рассмотрен уполномоченным государственным органом в двухмесячный срок.
5. Представительство страховой (перестраховочной) организации не вправе осуществлять страховые (перестраховочные) операции.
6. Уполномоченный государственный орган ведет учет выданных согласий на открытие филиалов и представительств страховых (перестраховочных) организаций.
7. Запрещается создание на территории Республики Казахстан филиалов страховой (перестраховочной) организации - нерезидента Республики Казахстан.
Глава 7. Лицензирование
Статья 40. Лицензирование страховой (перестраховочной) организации и страхового брокера
1. Для получения лицензии на право осуществление страховой деятельности либо деятельности страхового брокера лицензиат должен представить в уполномоченный государственный орган следующие документы:
1) заявление о выдаче лицензии;
2) нотариально засвидетельствованные копии свидетельства о государственной регистрации и статистической карточки;
3) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов, прошедших государственную регистрацию;
4) документы, подтверждающие полную оплату минимального размера уставного капитала, выполнение минимальных требований по размеру собственного капитала (для действующей страховой организации), установленного нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа;
5) сведения о лицах, избираемых (назначаемых) на должности руководящих работников;
6) правила по виду страхования (для страховой организац |
|
|