Правила, утвержденные постановлением Правления Национального Банка РК от 29 февраля 1996 г. N 48 О консервации банков в Республике Казахстан (с внесенными изменениями и дополнениями Правлением Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 21.08.04 г. № 240, от 09.01.06 г. № 5, от 28.11.08г. № 207) (Утратило силу)

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Законами Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (далее - Закон о банках), "О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций" и другими нормативными правовыми актами Республики Казахстан и определяют условия, основания и порядок проведения консервации банков второго уровня (далее "банки") - принудительного осуществления по решению уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - уполномоченный орган) комплекса административных, юридических, финансовых, организационно-технических и других мероприятий и процедур в отношении банков (за исключением межгосударственных банков) в целях оздоровления их финансового положения и улучшения качества работы.

2. Установление режима консервации является санкцией уполномоченного органа, применяемой в отношении банка и предполагает назначение им на срок до 1 года временной администрации по управлению банком или временного управляющего.

3. Временная администрация по управлению банком (временный управляющий) в период проведения консервации кроме настоящего Положения руководствуется другими нормативными актами уполномоченного органа и действующим законодательством.

4. Задачами временной администрации (временного управляющего) по управлению банком являются сохранение или восстановление способности банка к своевременному и полному выполнению своих обязательств, устранение имеющихся недостатков в работе и нарушений законодательства Республики Казахстан и внутренних документов банка, а также осуществление иных мероприятий в целях оздоровления финансового положения банка, защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, предоставляемых банком, и улучшения системы управления рисками и внутреннего контроля в банке.

II. ОСНОВАНИЯ, УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК КОНСЕРВАЦИИ БАНКА

5. Консервация банка может производиться лишь при наличии реальной возможности восстановления достаточного уровня собственного капитала и ликвидности.

6.Банк может быть подвергнут консервации по решению уполномоченного органа по любому из следующих оснований:

а) падение коэффициента достаточности собственных средств банка ( отношение собственного капитала к сумме всех активов ) до уровня 0,02 и ниже, отмечаемое в течение трех последовательных месяцев подряд;

б) по основаниям, предусмотренным в статье 48 Закона о банках.

7. Обязательным условием для возможности применения режима консервации является наличие минимального размера уставного фонда(Исключен на основании).

8. С даты принятия решения о консервации банка и на ее срок:

1) приостанавливаются права акционеров банка по управлению им;

2) приостанавливаются полномочия органов банка и его руководящие работники отстраняются от работы;

3) все полномочия по управлению банком переходят к временной администрации (временному управляющему);

4) все сделки, совершенные от имени и за счет банка без ведома и письменного согласия временной администрации (временного управляющего банком), признаются недействительными.

9. Департамент банковского надзора уполномоченного органа, при наличии необходимых оснований и условий, составляет заключение с учетом следующих критериев при оценке значимости банка:

а) сумма привлеченных депозитов небанковских учреждений и населения - не менее 1 % суммы привлеченных депозитов небанковских учреждений и населения всех банков второго уровня;

б) сумма выданных кредитов небанковским учреждениям и населению - не менее 1 % суммы выданных кредитов всех банков второго уровня;

в) сумма остатков по счетам лоро - не менее 1 % суммы остатков по счетам лоро всех банков второго уровня.

При этом свидетельством значимости банка является соблюдение хотя бы одного из вышеуказанных критериев(Исключен на основании).

10. На основании данного заключения Департамент банковского надзора готовит представление и выносит вопрос о консервации банка на рассмотрение Правления уполномоченного органа.

В представлении должны быть изложены:

а) основания для осуществления консервации;

б) план финансового оздоровления банка с указанием источников увеличения собственного капитала банка до адекватного уровня;

в) обоснование необходимости проведения консервации согласно пунктам 5-7 и 9 настоящего Положения(Исключен на основании).

11. Решение уполномоченного органа о консервации банка оформляется в форме постановления Правления и содержит следующее:

а) наименование банка и его адрес;

б) обоснование решения о консервации банка;

в) начало действия и срок консервации;

г) перечень налагаемых на банк ограничений деятельности;

д) персональный состав временной администрации или фамилию, имя и отчество временного управляющего;

е) предписание руководящим работникам банка, находящегося в режиме консервации, о подготовке отчета о своей работе, декларации о доходах, сведений о наличии и размерах собственности и представлении данных документов временной администрации (временному управляющему банком);

ж) рекомендации временной администрации (временному управляющему).

12. Перечень налагаемых на банк ограничений деятельности может содержать:

1) приостановление прав филиалов и расчетно-кассовых отделов банка самостоятельно заключать сделки от его имени;

2) приостановление исполнения ранее заключенных договоров купли-продажи, мены, дарения или иных сделок об отчуждении имущества банка, договоров о предоставлении займов и других видов финансирования, несущих кредитный риск;

17. В течение срока консервации банка контроль за деятельностью временной администрации (временного управляющего банком) осуществляет уполномоченный орган, который вправе:

а) давать рекомендации временной администрации (временному управляющему банком) об основных направлениях мероприятий в период консервации банка (предлагать план основных мероприятий);

б) давать обязательные к исполнению временной администрацией (временным управляющим банком) письменные указания;

в) требовать представления временной администрацией (временным управляющим банком) любой информации о ее (его) деятельности и деятельности банка;

г) заслушивать отчет временной администрации (временного управляющего банком) о проделанной работе;

д) продлить срок консервации;

е) принять решение о завершении консервации банка.

18. С началом действия консервации и на ее срок временная администрация (временный управляющий банком) вправе:

1) самостоятельно принимать решения по всем вопросам деятельности банка, включая утверждение плана основных мероприятий в период консервации банка (далее - план консервации);

2) при необходимости полностью или частично приостановить на период консервации обязательства банка по принятым депозитам;

3) при необходимости расторгнуть заключенные банком договоры, предусматривающие вложение средств банка, либо вносить в них в одностороннем порядке изменения и дополнения, включая изменения ставок, тарифов и сроков действия;

4) подписывать любые договоры и документы от имени банка;

5) предъявлять исковые требования от имени и в интересах банка;

6) издавать приказы, включая приказы об увольнении, понижении в должности или временном отстранении от должности, распределении обязанностей между работниками банка;

7) проводить зачет взаимных требований в виду совпадения кредитора и должника в одном лице.

8) по согласованию с уполномоченным органом, передавать имущество и обязательства банка по депозитам, гарантируемым организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, другому (другим) банку (банкам) в соответствии со статьей 73-1 Закона о банках.

Запрещается проведение зачета взаимных требований с кредитором, требования которого к банку, находящемуся в процессе консервации, возникают из договора(ов) уступки права требования.

Временная администрация (временный управляющий банком) выполняет иные функции, возложенные на органы банка, полномочия которых на время деятельности временной администрации приостанавливаются.

18-1. План консервации должен предусматривать реализацию следующих мероприятий:

1) проведение инвентаризации всех активов банка и имущества, учитываемого за балансом, в том числе залогового имущества, и правоустанавливающих документов по ним, определение фактических остатков на балансовых и забалансовых счетах;

2) определение оптимальной структуры управления и числа работников банка;

3) предоставление в Национальный Банк Республики Казахстан, уполномоченный орган и банки-корреспонденты нового документа с образцами подписей членов временной администрации (временного управляющего) и оттиском печати банка;

4) определение целесообразности ранее заключенных банком договоров, связанных с его деятельностью, в том числе с лицами, связанными с банком особыми отношениями, и принятие мер по расторжению договоров, не соответствующих интересам банка;

5) осуществление мер по капитализации банка путем принятия решения об увеличении количества объявленных акций (о выпуске других ценных бумаг) и их размещение на организованном рынке ценных бумаг в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан и/или привлечения субординированного долга со сроком погашения более пяти лет;

6) улучшение качества активов путем проведения работы по взысканию просроченной ссудной и дебиторской задолженности, по уступке прав требований по договорам банковского займа и других активов, не представляющих ценность для банка, прекращения осуществления любого вида финансирования, увеличения объемов ликвидных активов;

7) увеличение доходности банка путем установления контроля над проведением расходных операций, пересмотра существующих тарифов, ставок вознаграждения, комиссионных по банковским операциям, расходов по оплате труда, общехозяйственных расходов и норм амортизационных отчислений;

8) оценка системы управления рисками в банке и реализация мер по ее улучшению.

18-2. В рамках мер по капитализации банка временная администрация (временный управляющий) вправе заключать с инвесторами опционы на приобретение выпускаемых банком акций, а также облигаций, конвертируемых в акции данного банка.

Акции банка приобретаются с учетом требований Закона о банках и иного законодательства Республики Казахстан.

Сделки по отчуждению имущества банка производятся по согласованию с уполномоченным органом.

27. Все имущество банка, находящегося в режиме консервации, включенное или не включенное в баланс, должно быть проинвентаризировано. Имущество, не включенное в баланс, должно быть указано в инвентаризационной ведомости и впоследствии подлежит включению в баланс.

28. Временная администрация (временный управляющий) с помощью специалистов (в необходимых случаях при их участии) должна составить перечень имущества банка, определить их ценность в соответствии с "Правилами ведения бухгалтерского учета и отчетности в банках Республики Казахстан" N 194 от 16.12.94 г. (с изменениями и дополнениями).

29. Продажа имущества банка, находящегося в режиме консервации, производится в порядке и на условиях, определяемых временной администрацией (временным управляющим), в том числе путем рассмотрения конкурентных предложений.

30. При продаже имущества по конкурентным предложениям временная администрация (временный управляющий) должна опубликовать объявление не менее, чем в двух республиканских газетах. Объявление должно содержать перечень продаваемого имущества, а также фамилию, имя, отчество представителя временной администрации (временного управляющего) с указанием адреса, номеров телефона и факса, по которым могут быть представлены предложения, а также дату, до которой эти предложения принимаются. Указанная дата может быть перенесена на более поздний срок, если это необходимо для надлежащего проведения распродажи имущества.

Временная администрация (временный управляющий) должна принять решение об удовлетворении предложений и известить победившего покупателя в письменном виде.

31.Продажа имущества производится так, чтобы:

- получить максимальную чистую цену имущества;

- минимизировать потери, полученные от продажи;

- поддерживать нормальную конкуренцию покупателей.

V. ПРЕКРАЩЕНИЕ КОНСЕРВАЦИИ

32. Консервация банка прекращается по следующим основаниям:

а) истечение установленного решением уполномоченного органа срока консервации;

б) принятие уполномоченным органом решения о досрочном завершении консервации.

33. Прекращение консервации банка (в том числе и досрочное) в связи с оздоровлением его финансового положения и улучшением качества работы влечет за собой отмену всех ограничений в отношении данного банка, установленных уполномоченным органом или временной администрацией (временным управляющим банком). При этом изменения и дополнения, внесенные в течение срока консервации в учредительные документы, органы управления и состав работников банка, остаются в силе.

34. В случае, если консервация банка не привела к оздоровлению его финансового положения и улучшению качества работы, уполномоченный орган вправе осуществить принудительную ликвидацию банка, которая производится в установленном законом порядке.

VII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

35. В период нахождения в режиме консервации банком представляется отчетность в порядке и в сроки, установленные для банков второго уровня.

36. Решение уполномоченного органа о проведении консервации может быть обжаловано акционерами банка в десятидневный срок в судебном порядке. Обжалование указанного решения не приостанавливает консервации банка.

37. За ущерб, причиненный банку, руководитель и члены временной администрации (временный управляющий) несут ответственность, установленную действующим законодательством. При этом недопустимо возложение на руководителя и членов временной администрации (временного управляющего) ответственности за ущерб, который может быть отнесен к категории нормального производственного риска.

38. Вопросы, не урегулированные настоящим Положением, подлежат разрешению в соответствии с нормами действующего законодательства Республики Казахстан.

Председатель У.А.Джандосов